В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Программа «Доходные метры»

Максимальная сумма кредита:

Тип недвижимости Тип клиента Регион приобретения недвижимости
Москва и,Московская,область Санкт-Петербург и Ленинградская область Остальные регионы
Недвижимость с землей Наемные работники, подтверждающие доход справкой по форме Банка 15 000 000
рублей РФ
15 000 000
рублей РФ
5 000 000 рублей РФ
Остальные 20 000 000 рублей РФ 20 000 000 рублей РФ 10 000 000 рублей РФ
Квартира Все без ограничений

Процентные ставки при единовременной выдаче кредита в валюте - российский рубль, при наличии комплексного страхования:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория* Прочие
10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%

* Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

  • При отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта.
  • При отказе от страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.
  • При отсутствии страхования титула (на срок не менее 36 месяцев с даты предоставления кредита) размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта на весь срок кредита.
  • При отказе от страхования титула в период действия кредитного договора (до истечения 36 месяцев с даты предоставления кредита) размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта на весь срок кредита с даты следующего процентного периода после отказа от страхования титула.
  • При выдаче кредита на условиях невозобновляемой кредитной линии, размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта.
  • При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта.
  • При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком/правами аренды на земельный участок размер процентной ставки увеличивается на 2,5 процентных пункта.

Условия программы

Цель кредита - кредит предоставляется на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Сумма кредита - не более 60% от стоимости недвижимости. Стоимость недвижимости определяется как наименьшая из величин, указанных в договоре купли-продажи и отчете об оценке.

Срок кредита - от 3-х до 15-ти лет, срок кредита должен быть кратен 1-ому году.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей

Условия досрочного погашения:

  • без моратория;
  • без комиссий за частичное или полное досрочное погашение;

Расходы на получение кредита:

  • нет комиссии за выдачу кредита;
  • нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.

Услуги третьих лиц:

  • страхование:
    • страхование имущества – обязательно;
    • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – тариф определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика;
    • страхование титула (оформляется по желанию заемщика) – тариф определяется страховой компанией в зависимости от юридической чистоты недвижимости.
  • оценка закладываемой недвижимости:
    • в соответствии с тарифами оценочных компаний

Кто может быть заемщиком?

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, моряки, индивидуальные предприниматели, владельцы/совладельцы бизнеса.

Источники дохода: заработная плата, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.).

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Требования, предъявляемые к Заемщику/Созаемщикам:
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, действительная на момент одобрения кредита.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита – не менее 18 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора).
  • Минимальный стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев (за исключением перевода).
  • Стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий стаж в данной сфере деятельности составляет более 1 года.
  • Для индивидуальных предпринимателей – срок регистрации ИП должен составлять не менее 1 календарного года до даты обращения в Банк.
  • Для владельцев/совладельцев бизнеса срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.
  • Количество мест работы по совместительству, принимаемых для расчета платежеспособности, - не более двух. Доход по совместительству учитывается при наличии основного места работы.
Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:
  • Заявление-анкета на предоставление ипотечного кредита по форме, установленной Банком (оригинал).
  • Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком (оригинал).
  • Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии).
  • Документы, подтверждающие доход и занятость (перечень приведен в п. 5 настоящего раздела).
  • Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для клиентов, не имеющих постоянной регистрации по месту пребывания на территории РФ) (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Резюме в свободной форме или в листе дополнений к Заявлению-анкете на предоставление ипотечного кредита с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, длящихся более 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет, если применимо (оригинал).
Перечень документов, предоставляемых Созаемщиком (а именно, супругой (-ом) Заемщика), не участвующим доходами в расчете суммы кредита, но являющимся стороной по кредитному договору:
  • Заявление-анкета на предоставление ипотечного кредита по форме, установленной Банком (оригинал).
  • Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком (оригинал).
  • Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии).
Документы для подтверждения дохода и занятости:

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость:

Наемные работники по основному месту работы предоставляют:

Для работников по найму, кроме военнослужащих, моряков или адвокатов:

  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем, срок действия - 1 месяц с даты заверения).
  • Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) - оригинал (срок действия справки - 1 месяц с даты выдачи):
    -                     по форме 2-НДФЛ;
    -                     по форме Банка;
    -                     выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК.

Для адвокатов, работающих по найму:

  • Удостоверение адвоката (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) - оригинал (срок действия справки - 1 месяц с даты выдачи):
    -                     по форме 2-НДФЛ;
    -                     выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК.

Для военнослужащих, а именно лиц, проходящих службу в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях, органах или воинских подразделениях по контракту, а также сотрудников МЧС и ФСБ:

  • Трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы (копия, заверенная работодателем) либосправка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности (оригинал).
  • Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) - оригинал (срок действия справки - 1 месяц с даты выдачи):
    -                     по форме 2-НДФЛ;
    -                     по форме Банка;
    -                     выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК;
    -                     справка в свободной форме с печатью организации - работодателя об уровне ежемесячного дохода;
    -                     выписка по счету из стороннего банка, с данными о зачислении заработной платы, заверенная сотрудником банка, сформировавшим выписку.

Для моряков:

  • Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка) или расширенную выписку по счету, на который перечислялась заработная плата за последние 12 месяцев (оригинал). В случае отсутствия расшифровки платежа в выписке по счету «заработная плата» (salary, з/п и т.д.) необходимо предоставить справку от работодателя, подтверждающую доход Клиента, № счета и Банк, через который перечисляются денежные средства (оригинал). Если указанную справку предоставить нет возможности, то доходы клиента учитываются из предоставленных контрактов.
  • Трудовые договоры за последние 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне (оригинал).
  • Паспорт моряка или мореходную книжку (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству подтверждается следующими документами:
  • Трудовой контракт (договор) (копия, заверенная работодателем, срок действия - 1 месяц с даты заверения);
  • Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал): по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.
Доходы пенсионеров.

Доходы пенсионеров могут рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсия по инвалидности или потере кормильца не рассматривается Банком как единственный или дополнительный источник дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:
  • Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка) либо Справка из государственного органа подтверждающая, что Заемщик/Созаемщик имеет право на пожизненное содержание (оригинал);
  • Документы, подтверждающие получение дохода (срок действия выписки - 1 месяц с даты выдачи):
    -   Выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии/ пожизненное содержание (оригинал), подтверждающая факт уплаты пенсии/содержания, либо Справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом (оригинал), либо
    -   Справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств, в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста (оригинал).
Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:
  • Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • Договор негосударственного пенсионного обеспечения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • Документы, подтверждающие получение дохода (срок действия выписки - 1 месяц с даты выдачи):
    -   Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии (оригинал), либо
    -   Справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме) (оригинал), либо
    -   Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом (оригинал).
Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами:
  • Договор найма жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).
  • Документы, подтверждающие получение дохода за последний полный календарный год:
  • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (по форме 3- НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка) либо
  • Выписка по счету, в которой расшифровка назначения платежа должна подтверждать поступление платы за найм/ арендной платы на банковский счет Заемщика/ Созаемщика, являющегося наймодателем/ арендодателем (оригинал) (срок действия - 1 месяц с даты выдачи).
  • Документы (или их копии), подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма жилого помещения или аренды нежилого помещения.

В случае, когда доходы от аренды (найма) составляют более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика/ Созаемщика, используемого для расчета суммы ипотечного кредита, необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму не ниже размера ипотечного кредита, увеличенную на 10%, с учетом требований законодательства РФ (в случае если Заемщик/Созаемщик не оформлен в качестве Индивидуального предпринимателя, основной деятельностью которого является сдача недвижимости в аренду). Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащие Заемщику на праве собственности, не могут быть рассмотрены в качестве единственного источника дохода Заемщика.

Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

При расчете максимальной суммы кредита доход от сдачи недвижимого имущества в аренду должен быть уменьшен на 50%.

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Требования к предмету залога

Предмет ипотеки (залога):

  • квартира (в том числе, таунхаус, указанный в ЕГРН как квартира). Комнаты как часть квартиры/дома и доли в праве собственности на недвижимость Банк не рассматривает в качестве надлежащего обеспечения по выдаваемым кредитам в рамках настоящей Программы.
  • жилая недвижимость с земельным участком/правами аренды на земельный участок, а именно:
    • таунхаус с прилегающим земельным участком* и всеми объектами недвижимости, расположенными на указанном земельном участке;
    • жилой дом** с прилегающим земельным участком и всеми объектами недвижимости, расположенными на указанном земельном участке.

Категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем.

* Под прилегающим земельным участком понимается участок, указанный в выписке из ЕГРН, в границах которого расположен жилой дом. Иные земельные участки (в том числе смежные) кредитованию не подлежат.

** Под данным определением понимается и принимается в залог без ограничений – жилой дом для круглогодичного проживания (назначение: жилое) с прилегающим земельным участком, отвечающий всем требованиям Банка. 

Требования к Предмету ипотеки:
  • В отношении Предмета ипотеки отсутствуют требования третьих лиц, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет ипотеки. Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки;
  • Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами);
  • Ипотека как обременение Предмета ипотеки (залога) должна быть зарегистрирована в установленном порядке;
  • В Предмете ипотеки может быть зарегистрировано не более 4-х совершеннолетних человек. Это число должно ограничиваться кругом близких родственников (супруги, родители, совершеннолетние дети, бабушки, дедушки). Количество прописанных несовершеннолетних детей залогодателя - не ограничено;
  • Предмет ипотеки может принадлежать:
    • на праве собственности, согласно действующему законодательству Российской Федерации, заемщику(-ам) по кредитному договору;
    • Родителю/родителям Заемщика или Созаемщика-супруга(-ги) при сумме кредита:

      •      для Москвы и Московской области - не более 10 000 000 рублей РФ;
      •      для остальных регионов – не более 5 000 000 рублей РФ.
  • Стоимость Предмета ипотеки (залога) подтверждается Отчетом об оценке, составленным независимым Оценщиком/оценочной компанией, одобренной Правлением Банка.
Требования к передаваемым в залог квартире/таунхаусу:
  • Предмет ипотеки (залога) должен находиться не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК;
  • Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю общую площадь помещения, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
  • Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир на последних этажах многоквартирного дома и крыши;
  • В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки при условии оценки Предмета ипотеки Оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;
  • Предмет ипотеки должен иметь отдельную от других квартир кухню и санитарный узел.
Требования к многоквартирному жилому дому, в котором расположена передаваемая в залог Квартира:

Многоквартирный жилой дом, в котором расположен Предмет ипотеки, должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь не менее 2-х этажей;
  • иметь материал стен - любой, за исключением дерева;
  • иметь железобетонные перекрытия либо перекрытия смешанного типа;
  • не состоять на учете по постановке на снос/капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, в соответствии с отчетом об оценке (при наличии данных);
  • физический износ здания должен быть менее 60% в соответствии с отчетом об оценке.
Требования к передаваемому в залог жилому дому с прилегающим земельным участком:
  • Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК.
  • Право собственности залогодателя должно быть зарегистрировано в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав как на основной объект недвижимости (которым должно быть завершенное строительством здание), так и на все дополнительные объекты недвижимого имущества, находящиеся на земельном участке (хозяйственные постройки, беседки, гаражи и т.д.);
  • Должен иметь перекрытия, стены (ограждающие и несущие конструкции), кровлю, заполненные дверные и оконные проемы;
  • Должен быть оборудован санитарным узлом внутри дома;
  • Должен иметь ленточный фундамент (бетонный, каменный или кирпичный);
  • Основным строительным материалом стен жилого дома должен быть бетон, кирпич, или строительные блоки, древесина (клееный брус или бревно) (с возможной комбинацией указанных материалов), а также по технологии каркаса с применением современных теплоизоляционных материалов;
  • Должен быть подключен к действующим электрическим сетям, паровым, газовым, или электрическим системам отопления, к системе круглогодичного холодного водоснабжения. Информация о наличии инженерных коммуникаций должна содержаться в Отчете об оценочной стоимости жилого дома с прилегающим участком.
Требования к передаваемому в залог земельному участку, прилегающему к таунхаусу/к жилому дому:
  • Должен принадлежать:
    • для таунхауса - к категории «земли населенных пунктов»;
    • для жилого дома - к категории «земли населенных пунктов» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения» (категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем).

      Разрешенное использование указанных в настоящем пункте земельных участков должно соответствовать нормам действующего законодательства РФ (Земельного кодекса Российской Федерации, Градостроительному Кодексу Российской Федерации, Правилам застройки), регулирующим строительство таунхаусов и жилых домов, предусмотренных настоящей Программой (например: а) для индивидуальных домов разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство (для земель сельскохозяйственного назначения - дачный земельный участок); б) для таунхаусов разрешенное использование – малоэтажное жилищное строительство).
  • Не должен находиться в водоохранной зоне, резервной зоне, зоне национального парка либо иметь иные ограничения оборотоспособности (в соответствии с отчетом об оценке при наличии данных).
  • Должен:
    • принадлежать залогодателю на праве собственности, подтвержденным свидетельством о государственной регистрации права (при наличии)/выпиской из ЕГРН с не истекшим месячным сроком (в случае отсутствия информации в ЕГРН о зарегистрированном праве собственности на принятие в залог земельного участка возможно только после внесения записи в ЕГРН);
    • либо
    • быть передан залогодателю за плату во временное владение и пользование или во временное пользование по договору аренды, при этом обременение в виде права аренды на срок больше года должно быть зарегистрировано в ЕГРН.
  • Запрещается закладывать часть земельного участка/часть права аренды на земельный участок.
Перечень документов, дополнительно предоставляемых на земельный участок, на котором находится таунхаус/ жилой дом, при залоге недвижимости:
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на земельный участок и полную его оплату;
  • Выписка из ЕГРН на земельный участок (оригинал, срок действия – 30 дней с даты выдачи);
  • В случае если отсутствуют сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, то дополнительно предоставляется письмо (справка), содержащее указанные сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, выданное уполномоченным органом, в соответствии с законодательством РФ, не ранее месяца до предоставления в Банк (оригинал);
  • Согласие собственника земельного участка на залог прав аренды (оригинал, либо нотариально заверенная копия) представляется в случае, если:
    • договор аренды земельного участка заключен на срок до 5 лет и земельный участок, право аренды которого передается в залог, находится в государственной или муниципальной собственности;
    • земельный участок, право аренды которого передается в залог, не находится в государственной или муниципальной собственности, и договор аренды земельного участка не предусматривает отсутствие необходимости получения согласия собственника земельного участка.
  • Справка, содержащая сведения о заключенном договоре аренды земельного участка, выданная лицом, с которым залогодателем заключен договор аренды, по состоянию на дату, не ранее месячного срока до проведения юридической экспертизы (в случае, если договор аренды земельного участка заключен на неопределенный срок или на срок менее одного года - оригинал либо нотариальная копия).
  • В случае возникновения необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения, либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей программой.
Перечень документов, предоставляемых для проверки Предмета ипотеки:

Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на передаваемые в залог объекты жилой недвижимости и, в случае наличия обязанности по оплате, полную их оплату.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (при наличии)/ выписка (иной документ) из ЕГРП/ЕГРН, содержащая(ий) сведения о документах – основаниях государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (справки о содержании правоустанавливающих документов/ выписки из ЕГРП/ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости/ выписка из ЕГРП, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав/др.).

Выписка из ЕГРН, содержащая ограничения прав и обременения такого объекта, сведения о существующих на момент выдачи выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении данного объекта недвижимости, сведения о возражении в отношении зарегистрированного права на него либо о невозможности государственной регистрации без личного участия правообладателя или его законного представителя, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных или муниципальных нужд, сведения о наличии поступивших, но не рассмотренных заявлений о проведении государственной регистрации права (перехода, прекращения права), ограничения права или обременения объекта, сделки в отношении объекта, сведения об отсутствии у застройщика права привлекать денежные средства граждан, являющихся участниками долевого строительства, на строительство (создание) многоквартирных домов на земельном участке, а также иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации недвижимости».  Срок выдачи выписки из ЕГРН не более 1 месяца до даты совершения сделки/проведения юридической экспертизы;

* Кадастровый/технический паспорт помещения и документы, содержащие сведения об экспликации и поэтажном плане, выданные уполномоченным органом (дата обследования (проведения обмеров помещения) должна быть не ранее года на дату предоставления документов),

и

* документы, содержащие информацию о годе постройки дома, в котором расположен Предмет ипотеки, этажности, материале стен (применимо для случаев, когда в кадастровом паспорте указаны только внешние стены квартиры.


Если Залогодатель не состоит в браке:

  • и не состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки, для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная сотрудником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения Предмета ипотеки Залогодатель в браке не состоял.
  • и состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки, то предоставляет либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (если недвижимость оформлена в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов.

Если Залогодатель состоит в браке:

  • и в случае если Предмет ипотеки оформлен в единоличную собственность Залогодателя во время брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке предоставить нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Предмета ипотеки либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающего раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки.
  • и в случае если Предмет ипотеки оформлен в единоличную собственность Залогодателя до вступления в брак - супруг Залогодателя не предоставляет нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Банку Предмета ипотеки и не выступает по сделке Заемщиком/Созаемщиком, но для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная сотрудником Банка, нотариально удостоверенного согласия супруга (-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора.
  • и в случае если Предмет ипотеки оформлен в общую долевую/совместную собственность Залогодателя и его супруга (-и), его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке выступать по такой сделке Залогодателем и Созаемщиком независимо от того, имеет ли супруг(-а) источник дохода и независимо от размера такого дохода.

Если Залогодатель состоит в браке и состоял в ином браке на момент приобретения Предмета ипотеки, то предоставляется либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (по иному браку, если Предмет ипотеки оформлен в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов. Для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная сотрудником Банка, нотариально удостоверенного согласия настоящего супруга (-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора.

Выписка из домовой книги/справка о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах/единый жилищный документ/аналогичный документ, содержащий данные о зарегистрированных лицах в передаваемом в залог недвижимом имуществе - выданные уполномоченным органом, заверенные печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности - дата выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия;

Документы о наличии/об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (срок действия справки не более 1 месяца с даты выдачи);

Документы, удостоверяющие личность собственников объекта жилой недвижимости;

Отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;

Обязательство о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от собственников недвижимости в простой письменной форме и от третьих лиц - нотариально заверенное обязательство. В случае если в предмете ипотеки зарегистрированы несовершеннолетние дети - необходимо предоставление обязательства о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от родителей/официальных опекунов в простой письменной форме;

В случае если Предмет ипотеки является объектом культурного наследия, необходимо предоставить охранное свидетельство;

В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей программой.

На этапе рассмотрения Предмета ипотеки (залога) допускается предоставление скан- копий указанных документов, при условии предоставления оригиналов документов до подписания кредитной документации.

До подписания кредитной документации копии документов сличаются с оригиналом, заверяются сотрудником, проводящим сделку, надлежащим образом и вкладываются в кредитное дело, при этом заверительная подпись должна выглядеть следующим образом: проставляется надпись «копия верна», далее указывается должность лица, заверившего копию, проставляется его личная подпись, производится расшифровка подписи (инициалы, фамилия), указывается дата заверения. Если ранее предоставленные скан копии отличаются от предоставленных оригиналов, то кредит не выдается и вышеуказанные процедуры проводятся заново.

Страхование

Ипотечное страхование – это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование;
  • титульное страхование.

Имущественное страхование – это страхование недвижимости от уничтожения или повреждения.
Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование – это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.
Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенного влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

Титульное страхование - страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости (страхователя (залогодателя)).

На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на недвижимость производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

Что может произойти с правом собственности на Вашу недвижимость?

  • Сделка может быть признана недействительной по причине:
    • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
    • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
    • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки;
    • совершения ее под влиянием заблуждения;
    • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
    • совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
    • совершения ее под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
    • подачи иска одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников;
    • и др.
  • Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной недвижимости собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения против его воли.
  • Сохранение прав пользования, владения других лиц на недвижимость после государственной регистрации права собственности страхователя (залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.