В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Ипотека «Рефинансирование»

Фиксированные процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии комплексного страхования:

При сумме кредита не менее 400 000 рублей РФ (Цель № 1)***:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
80% < К/З ≤ 85%* 10,90% 11,20%
10% ≤ К/З ≤ 80% 10,60% 10,90%

При сумме кредита не менее (Цели № 1, №2, №4)***, сроке кредита до 15 лет и официальном подтверждении дохода:

  • Москва и Московская обл. – 5 000 000 рублей РФ (включительно);
  • Санкт-Петербург и Ленинградская обл.– 4 000 000 рублей РФ (включительно);
  • Остальные регионы – 2 000 000 рублей РФ (включительно).
Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
10% ≤ К/З ≤ 50%* 9,99%

При сумме кредита не менее 400 000 рублей РФ (Цель №3)***:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%

* При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком:10% ≤ КЗ ≤ 60%.

** Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

*** Определение цели указано в разделе «Условия программы»


Первоначальный взнос: не более максимально установленной суммы кредита от стоимости недвижимости либо не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

  • без моратория;
  • без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.

    Расходы на покупку квартиры/апартаментов с помощью ипотечного кредита:

    • нет комиссии за выдачу кредита;
    • нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.

    Требования к сделке:

    • личное присутствие на сделке залогодателей — собственников недвижимости;
    • обязательное наличие оригиналов документов по недвижимости, ранее представленных в Банк в копиях;
    • оплата страховки согласно выбранным заемщиком условиям страхования.

Услуги третьих лиц:

  • страхование:
    • страхование имущества (обязательно);
    • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) — определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика;
    • страхование титула (оформляется по желанию заемщика) — тариф определяется страховой компанией в зависимости от юридической чистоты недвижимости.
  • оценка покупаемой недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний.

Требования к рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) иного банка:

  • период исполнения обязательств по каждому кредиту составляет не менее 6 месяцев на момент подачи заявки (далее - заявление/заявка) о предоставлении кредита;
  • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
  • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по кредиту;
  • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) (при рефинансировании задолженности по нескольким кредитам – совокупный остаток ссудной задолженности (по основному долгу), на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня коэффициента кредит/залог, установленного настоящей Программой;
  • валюта рефинансируемого(-ых) кредита(-ов) – российский рубль и(или)доллар США.

Цель кредита:

Рефинансирование задолженности по кредиту, выданному иным банком, рефинансирование задолженности по займу, предоставленному АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК) или его ипотечным агентом (недопустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии. Кредит не предоставляется на цели погашения: 1) задолженности по уплате процентов, комиссий и неустоек по рефинансируемым кредитам; 2) если залогом недвижимости обеспечены обязательства, не относящиеся к обязательствам по рефинансируемому ипотечному кредиту):

№ 1 — на цели приобретения недвижимости на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости. Предоставление кредита в рамках Программы на данные цели допускается только при наличии у Заемщика (Созаемщика) зарегистрированного права собственности на приобретенный объект недвижимости;

№ 2 — на цели приобретения (приобретение и осуществление неотделимых улучшений) недвижимости на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости;

№ 3 — на любые цели (кроме целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности Заемщика;

№ 4 — на цели рефинансирования кредита, ранее предоставленного на цели № 1, № 2 и № 3.

Срок кредитования — от 3-х до 25-ти лет, срок пользования кредитом должен быть кратен 1-ому году.

Более подробную информацию об условиях Программы уточняйте у клиентского менеджера Банка.

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 1 календарного года до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Для моряков – требования к стажу отсутствуют.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, моряки, индивидуальные предприниматели, владельцы/совладельцы бизнеса.

Источники дохода:основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.)

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Требования, предъявляемые к Заемщику/Созаемщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, действительная на момент одобрения клиента;
  • возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита — не менее 18 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора);
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (за исключением перевода). Стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий трудовой стаж в данной сфере деятельности составляет более 1 года.

Для моряков — требования к стажу отсутствуют.

Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 1 календарного года до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Количество мест работы по совместительству, принимаемых для расчета платежеспособности — не более двух. Доход по совместительству учитывается при наличии основного места работы.

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии) (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • документы, подтверждающие доход и занятость (перечень приведен в п. 5 настоящего раздела);
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания (для клиентов, не имеющих постоянной регистрации по месту жительства на территории РФ) (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • резюме в свободной форме или в листе дополнений в заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет, если применимо (оригинал);
  • кредитный договор и график платежей по рефинансируемому кредитному обязательству, а также дополнительные соглашения к кредитному договору (копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка),
  • либо

    документ(-ы) от кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), содержащий(-ие) информацию о дате заключения кредитного(-ых) договора(-ов), иные его реквизиты и номер (при наличии), общую сумму кредита/кредитного лимита/лимита овердрафта (включая информацию по ОСЗ кредита/кредитного лимита/лимита овердрафта), размер процентной ставки и качество погашения кредита, а также по кредиту, обеспеченному ипотекой, информацию о том, выдавалась ли закладная (при наличии), лице, являющемся законным держателем закладной (если выдана закладная) и выписка по счету депо (если осуществляется депозитарный учет закладной);

  • в случае рефинансирования ипотечного кредита, выданного текущим кредитором на цели рефинансирования ипотечного кредита, необходимо предоставление кредитного(-ых) договора(-ов) и графика(-ов) платежей по рефинансируемому(-ым) кредитному(-ым) обязательству(-ам), а также дополнительное(-ые) соглашение(-я) к кредитному(-ым) договору(-ам) (копия(-ии), заверяемая(-ые) Уполномоченным работником Банка) по каждому рефинансируемому кредиту, в т.ч. по кредиту, первично предоставленному на цели приобретения/приобретения и осуществление неотделимых улучшений (только для вторичного рынка) недвижимости на первичном/вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости, а также на любые цели (кроме предпринимательских нужд) под залог недвижимости в собственности.
  • дополнительно может предоставляться справка от текущего кредитора о характере погашения кредита (наличие/отсутствие просроченных платежей).

Перечень документов, предоставляемых Созаемщиком, не участвующим доходами в расчете суммы кредита, но являющимся стороной по кредитному договору:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии).

Документы для подтверждения дохода и занятости:

Наемные работники по основному месту работы предоставляют:

Для работников по найму, кроме военнослужащих, моряков или адвокатов:

  • трудовая книжка (копия, заверенная работодателем, срок действия — 1 месяц с даты заверения);
  • документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) — оригинал (срок действия справки — 1 месяц с даты выдачи):
    • по форме 2-НДФЛ;
    • по форме Банка,
    • выписка по банковскому счету, открытому в банке, входящем в банковскую группу АО «СМП Банк» (ООО КБ «Финанс Бизнес Банк»/ АО «СМП Банк»/ ПАО МОСОБЛБАНК).

Для адвокатов, работающих по найму:

  • удостоверение адвоката (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка).
  • документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) — оригинал (срок действия справки — 1 месяц с даты выдачи):
    • по форме 2-НДФЛ;
    • выписка по банковскому счету, открытому в банке, входящем в банковскую группу АО «СМП Банк» (ООО КБ «Финанс Бизнес Банк»/ АО «СМП Банк»/ ПАО МОСОБЛБАНК).

Для военнослужащих, а именно лиц, проходящих службу в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях, органах или воинских подразделениях по контракту, а также сотрудников МЧС и ФСБ:

  • трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы (копия, заверенная работодателем)
  • либо
  • справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности (оригинал);
  • документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) — оригинал (срок действия справки — 1 месяц с даты выдачи):
    • по форме 2-НДФЛ,
    • по форме Банка,
    • выписка по банковскому счету, открытому в банке, входящем в банковскую группу АО «СМП Банк» (ООО КБ «Финанс Бизнес Банк»/ АО «СМП Банк»/ ПАО МОСОБЛБАНК)16,
    • справки в свободной форме с гербовой печатью организации — работодателя об уровне ежемесячного дохода,
    • выписка по банковскому счету, открытому в стороннем банке, с данными о начислении заработной платы, заверенная сотрудником банка, сформировавшим выписку.

Для моряков:

  • расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка) или расширенную выписку по банковскому счету за последние 12 месяцев, на который зачислялась заработная плата (оригинал) (в случае отсутствия расшифровки платежа в выписке по счету «заработная плата» (salary, з/п и т.д.) необходимо предоставить справку от работодателя, подтверждающую ежемесячный доход Клиента, № счета и банк, через который перечисляются денежные средства (оригинал). Если указанную справку предоставить нет возможности, то доходы клиента учитываются из предоставленных контрактов);
  • трудовые договоры за последние 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне (оригинал);
  • удостоверение личности моряка или мореходную книжку (оригиналы, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка).

Занятость и заработная плата наемных работников от работы по совместительству подтверждается следующими документами:

  • трудовой контракт (договор) (копия, заверенная работодателем, срок действия — 1 месяц с даты заверения);
  • справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал): по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

Платежеспособность Заемщика/Созаемщика, работающего по найму (основное место работы или совместительство), рассчитывается с учетом его дохода, указанного в предоставленных документах с последнего места работы за шесть полных календарных месяцев (если применимо).

При повышении уровня заработной платы Заемщика/Созаемщика:

  • без предоставления трудового контракта/договора и дополнительного соглашения к нему, возможно использование в расчетах среднемесячного дохода, отраженного в справке о подтверждении доходов за период не менее чем три месяца до обращения за ипотечным кредитом;
  • при предоставлении копии трудового контракта/договора и дополнительного соглашения к нему, заверенных работодателем и устанавливающих более высокий уровень дохода Заемщика/Созаемщика, возможно использование в расчетах среднемесячного дохода, отраженного в справке о доходах за период не менее чем один полный календарный месяц до обращения за ипотечным кредитом.

Документы, подтверждающие доход и занятость индивидуального предпринимателя:

  • налоговая декларация по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком/Созаемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения* к рассмотрению не принимается), с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка) (*За исключением арендного бизнеса, в этом случае принимается патентная система налогообложения. Список документов предоставляется согласно разделу «Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами», при этом иные ограничения из данного раздела по данному виду дохода не распространяются на ИП),
  • либо
  • налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка)
  • или
  • справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал).

Документы, подтверждающие доход и занятость владельца/совладельца бизнеса (Владельцем/ совладельцем бизнеса считается Клиент: 1) владеющий более 20% акций/доли компании (единолично или совместно с близкими родственниками); 2) работающий в компании, собственником которой являются его близкие родственники (отец, мать, супруг (-га), полнородные/не полнородные брат/сестра, сын, дочь), которые владеют более 25% акций/долей компании. В остальных случаях Клиент рассматривается как наемный работник):

  • трудовая книжка/ трудовой договор (контракт) (копия, заверенная работодателем) / выписка из ЕГРЮЛ (оригинал, в том числе электронный образец, заверенный электронной подписью);
  • справка с места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал): по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.

Дополнительно может предоставляться:

  • подробное информационное письмо о деятельности юридического лица (направление, масштабы деятельности, численность работников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица) (оригинал).

Доходы пенсионеров:

Могут рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсия по инвалидности или потере кормильца не рассматривается Банком как единственный или дополнительный источник дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсионные выплаты из Пенсионного фонда РФ:

  • пенсионное удостоверение (при наличии) и/или справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка)
  • либо
  • справка из государственного органа подтверждающая, что Заемщик/Созаемщик имеет право на пожизненное содержание (оригинал);
  • документы, подтверждающие получение дохода (срок действия — 1 месяц с даты выдачи):
    • выписка с назначением платежа по банковскому счету, на который осуществляется перечисление пенсии/пожизненное содержание (оригинал),
    • либо
    • справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика, в случае если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом (оригинал),
    • либо
    • справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста (оригинал).

Для учета пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда достаточно получение пенсионной выплаты за один полный месяц.

Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:

  • пенсионное удостоверение (при наличии) и / или справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • договор негосударственного пенсионного обеспечения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • документы, подтверждающие получение дохода (срок действия — 1 месяц с даты выдачи):
    • выписка с назначением платежа по банковскому счету, на который осуществляется перечисление пенсии (оригинал),
    • либо
    • справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме) (оригинал),
    • либо
    • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом (оригинал).

Данные о пенсии из негосударственного пенсионного фонда могут использоваться, если ее получение подтверждено соответствующими документами за последние 6 полных месяцев, а также если срок ее получения не менее срока возврата ипотечного кредита.

Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами:

  • договор найма жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка);
  • один из документов на выбор:
    • налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (или по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка),
    • либо
    • выписка по счету, в которой расшифровка назначения платежа должна подтвердить поступление платы за найм/арендной платы (срок действия — 1 месяц с даты выдачи).

Дивиденды, получаемые акционерами юридического лица, подтверждаются следующими документами:

  • выписки из протоколов общих собраний акционеров юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний акционеров, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал),
  • либо
  • декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Уполномоченным работником Банка).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Заемщика/Созаемщика в случае, если такие выплаты осуществлялись в течение не менее одного года, и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 полных месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается.

Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика.

Созаемщик, заключающий вместе с Заемщиком кредитный договор с Банком может иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит
Предмет ипотеки (залога), выступающий обеспечением по рефинансируемому кредиту

  • права требования на получение в собственность объекта долевого строительства, входящего в состав многоквартирного дома/ многофункционального комплекса, а после регистрации права собственности на завершенный строительством объект долевого строительства — квартира/апартаменты (комнаты, как часть квартиры/дома и доли в праве собственности, Банк не рассматривает в качестве надлежащего обеспечения по выдаваемым кредитам в рамках настоящей Программы);
  • квартира (в том числе: таунхаус, указанный в ЕГРН как квартира);
  • апартаменты, приобретенные за счет средств рефинансируемого/ранее рефинансируемого кредита;
  • жилая недвижимость с земельным участком, а именно:
    • таунхаус с земельным участком и всеми объектами недвижимости, находящимися на передаваемом в залог земельном участке (под прилегающим земельным участком понимается участок, указанный в выписке из ЕГРН, в границах которого расположен таунхаус/ жилой дом. Иные земельные участки (в том числе смежные) в залог не принимаются);
    • жилой дом, находящийся на земельном участке (со всеми объектами недвижимости, находящимися на передаваемом в залог земельном участке) (под данным определением понимается и принимается в залог без ограничений — жилой дом для круглогодичного проживания (назначение: жилое) с прилегающим земельным участком, отвечающий всем требованиям Банка).

Категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем.

Требования к Предмету ипотеки без зарегистрированного права собственности Заемщика (Созаемщика)

  • в отношении Предмета ипотеки в едином государственном реестре недвижимости отсутствуют регистрационные записи об ограничениях прав или обременениях, за исключением обременения ипотекой в пользу кредитора по рефинансируемому ипотечному кредиту, отсутствуют заявленные в судебном порядке права требования. Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение в будущем права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки;
  • предмет ипотеки (залога) должен находиться в населенном пункте, расположенном в радиусе не более 100 км от населенного пункта, в котором располагается подразделение банковской группы АО «СМП Банк»;
  • многоквартирный дом (в том числе дом блокированной застройки) / многофункциональный комплекс, в состав которого входит объект залога, должен быть аккредитован в соответствии с действующим в Банке порядком;
  • договор участия в долевом строительстве должен быть зарегистрирован в едином государственном реестре недвижимости в соответствии с действующим законодательством. Участником (Заемщиком (Созаемщиком)) должна быть произведена полная оплата цены по Договору участия в долевом строительстве;
  • при уступке прав по Договору участия в долевом строительстве условия, ограничивающие возможность уступки прав, и обязательства Договору участия в долевом строительстве должны быть выполнены;
  • ипотека как обременение Предмета ипотеки (залога) должна быть зарегистрирована в установленном порядке;
  • разрешение на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию не должно быть получено и акт приема-передачи недвижимости не подписан.

Требования к Предмету ипотеки с зарегистрированным правом собственности Заемщика (Созаемщика)

  • в отношении Предмета ипотеки в едином государственном реестре недвижимости отсутствуют регистрационные записи об ограничениях прав или обременениях, за исключением обременения ипотекой в пользу кредитора по рефинансируемому ипотечному кредиту, отсутствуют заявленные в судебном порядке права требования, отсутствуют сведения о возражении в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных и муниципальных нужд, правопритязания и сведения о наличии поступивших, но не рассмотренных заявлений о проведении государственной регистрации права (перехода, прекращения права). Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки;
  • право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами);
  • ипотека как обременение Предмета ипотеки (залога) должна быть зарегистрирована в установленном порядке;
  • предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением банковской группы АО «СМП Банк»;
  • предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю общую площадь помещения, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
  • предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир / Апартаментов на последних этажах многоквартирного дома / многофункционального комплекса — и крыши;
  • в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки при условии оценки Предмета ипотеки Оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;
  • должен иметь отдельную от других квартир / апартаментов кухню и санитарный узел.

Требования к жилому многоквартирному дому/ блокированному дому/ многофункциональному комплексу, в котором расположен Предмет ипотеки:
  • иметь не менее 2-х этажей;
  • иметь материал стен – любой, за исключением дерева;
  • иметь железобетонные перекрытия либо перекрытия смешанного типа;
  • не состоять на учете по постановке на снос/капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, в соответствии с отчетом об оценке (при наличии данных);
  • физический износ здания должен быть менее 60% в соответствии с отчетом об оценке.
Требования к передаваемому в залог жилому дому, находящемуся на земельном участке:

Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК.

Право собственности Залогодателя должно быть зарегистрировано в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав как на основной объект недвижимости (которым должно быть завершенное строительством здание), так и на все дополнительные объекты недвижимого имущества, находящиеся на земельном участке (хозяйственные постройки, беседки, гаражи и т.д.).

Должен иметь перекрытия, стены (ограждающие и несущие конструкции), кровлю, заполненные дверные и оконные проемы.

Должен быть оборудован санитарным узлом внутри дома.

Должен иметь ленточный фундамент (бетонный, каменный или кирпичный).

Основным строительным материалом стен жилого дома должен быть бетон, кирпич, или строительные блоки, древесина (клееный брус или бревно), с возможной комбинацией указанных материалов, а также по технологии каркаса с применением современных теплоизоляционных материалов.

Должен быть подключен к действующим электрическим сетям, паровым, газовым, или электрическим системам отопления, к системе круглогодичного холодного водоснабжения. Информация о наличии инженерных коммуникаций должна содержаться в Отчете об оценочной стоимости жилого дома с прилегающим участком.

Требования к передаваемому в залог земельному участку, на котором находится таунхаус/ жилой дом:

Должен принадлежать:

  • для таунхауса - к категории «земли населенных пунктов»;
  • для жилого дома - к категории «земли населенных пунктов» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения» (категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем).

Разрешенное использование указанных в настоящем пункте земельных участков должно соответствовать нормам действующего законодательства РФ (Земельному кодексу Российской Федерации, Градостроительному Кодексу Российской Федерации, Правилам застройки), регулирующим строительство таунхаусов и жилых домов, предусмотренных настоящей Программой (например: а) для индивидуальных домов разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство (для земель сельскохозяйственного назначения - дачный земельный участок); б) для таунхаусов разрешенное использование – малоэтажное жилищное строительство).

Не должен находиться в водоохранной зоне, резервной зоне, зоне национального парка либо иметь иные ограничения оборотоспособности (в соответствии с отчетом об оценке при наличии данных).

Должен принадлежать Залогодателю на праве собственности, подтвержденным свидетельством о государственной регистрации права (при наличии)/выпиской из ЕГРН с не истекшим месячным сроком (в случае отсутствия информации в ЕГРН о зарегистрированном праве собственности на принятие в залог земельного участка возможно только после внесения записи в ЕГРН).

Не допускается кредитование, если границы земельного участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства (отсутствуют сведения о координатах характерных точек границ такого земельного участка) или одна из границ земельного участка пересекает одну из границ другого земельного участка.

Запрещается принимать в залог часть земельного участка.

Перечень документов по Предмету ипотеки с зарегистрированным правом собственности Заемщика (Созаемщика)

  • документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на передаваемые в залог объекты жилой недвижимости, и, в случае наличия обязанности по их оплате, полную их оплату;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (при наличии)/ выписка (иной документ) из ЕГРП/ЕГРН, содержащая(ий) сведения о документах — основаниях государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (справки о содержании правоустанавливающих документов/ выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости/ выписка из ЕГРН, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав/др.);
  • выписка из ЕГРН о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (дата выдачи — не ранее, чем за 1 месяц до даты проведения проверки предмета ипотеки);
  • если Предмет ипотеки приобретался путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования из Договора участия в долевом строительстве, то необходимо предоставить документы, подтверждающие 100% оплату по Договору участия в долевом строительстве (если применимо);
  • документы, подтверждающие выполнение условий, ограничивающих возможность переуступки прав по Договору долевого участия, если применимо (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);
  • если Заемщик-Залогодатель не состоит в браке на момент обращения за рефинансированием кредита:
    • и не состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка заявления Заемщика-Залогодателя с его нотариально удостоверенной подписью о том, что на момент приобретения Предмета ипотеки Заемщик-Залогодатель в браке не состоял и не состоит на момент заключения кредитного договора;
    • и состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), то предоставляет либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (залога) (если недвижимость зарегистрирована в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов, либо нотариально удостоверенное соглашение о разделе имущества супругов.
  • если Заемщик-Залогодатель состоит в браке на момент обращения за рефинансированием:
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) зарегистрирован в единоличную собственность Заемщика-Залогодателя в период брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке предоставить согласие с его(ее) нотариально удостоверенной подписью на предоставление в залог Предмета ипотеки либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки(залога);
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) зарегистрирован в единоличную собственность Залогодателя до вступления в брак — супруг Залогодателя не предоставляет согласие с его (ее) нотариально удостоверенной подписью на предоставление в залог Банку Предмета ипотеки (залога) и не выступает по сделке Заемщиком/Созаемщиком, но для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка, согласия с нотариально удостоверенной подписью супруга (-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора;
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) зарегистрирован в долевую/общую совместную собственность Заемщика-Залогодателя и его супруга(-и) во время брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке выступать по такой сделке Залогодателем и Созаемщиком независимо от того, имеет ли супруг(-а) источник дохода и независимо от размера такого дохода.
  • если Заемщик-Залогодатель состоит в браке на момент обращения за рефинансированием и состоял в ином браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), то предоставляется либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (залога) (по иному браку, если Предмет ипотеки зарегистрирован в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов, либо нотариально удостоверенное соглашение о разделе имущества супругов. Для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка, согласия с нотариально удостоверенной подписью настоящего супруга(-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора;
  • выписка из домовой книги/справка о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах/единый жилищный документ /аналогичный документ, содержащий данные о зарегистрированных лицах в приобретаемом в залог недвижимом имуществе, выданные уполномоченным органом, заверенные печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности — дата выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия;
  • документы о наличии/об отсутствии задолженности по оплате коммунальных платежей (срок действия справки не более 1 месяц с даты выдачи);
  • документы, удостоверяющие личность собственников объекта жилой недвижимости;
  • обязательство о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от собственников недвижимости в простой письменной форме и от третьих лиц — нотариально заверенное обязательство. В случае если в предмете ипотеки зарегистрированы несовершеннолетние дети — необходимо предоставление обязательства о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от родителей/ опекунов в простой письменной форме;
  • отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;
  • в случае если Предмет ипотеки является объектом культурного наследия, необходимо предоставить охранное обязательство;
  • дополнительно может(-гут) предоставляться справка(-и) иного(-ых) банка(-ов)-кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) с указанием суммы остатка ссудной задолженности/текущей суммы задолженности, комиссии за досрочное погашение (при наличии комиссии) и начисленных, но не уплаченных процентов (оригинал). Данная(-ые) справка(-и) из иного(-ых) банка(-ов)-кредитора(-ов) действительна(-ы) в течение 7 календарных дней с даты ее(-их) выдачи.

В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей Программой.

Перечень документов по Предмету ипотеки без зарегистрированного права собственности Заемщика (Созаемщика)

  • Договор участия в долевом строительстве/Договор уступки права требования (по Договору участия в долевом строительстве) с отметками о государственной регистрации указанного договора и ипотеки;
  • документы, подтверждающие 100% оплату по Договору участия в долевом строительстве/Договору уступки права требования, на основании которого залогодатель является правообладателем закладываемых прав на Предмет ипотеки;
  • Если Предмет ипотеки приобретался путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования из Договора участия в долевом строительстве, то необходимо предоставить документы, подтверждающие 100% оплату по Договору участия в долевом строительстве (если применимо);
  • Если Заемщик-Залогодатель не состоит в браке на момент обращения за рефинансированием кредита:

    • и не состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка заявления Заемщика — Залогодателя с его нотариально удостоверенной подписью о том, что на момент приобретения Предмета ипотеки Заемщик-Залогодатель в браке не состоял и не состоит на момент заключения кредитного договора.
    • и состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), то предоставляет либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (если недвижимость в будущем будет зарегистрирована в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов, либо нотариально удостоверенное соглашение о разделе имущества супругов.
  • Если Заемщик-Залогодатель состоит в браке на момент обращения за рефинансированием:
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) в будущем будет зарегистрирован в единоличную собственность Заемщика-Залогодателя во период брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке предоставить согласие с его (ее) нотариально удостоверенной подписью на предоставление в залог Предмета ипотеки либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки.
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) в будущем будет зарегистрирован в единоличную собственность Залогодателя и приобретался до вступления в брак — супруг(-а) Залогодателя не предоставляет согласие с его (ее) нотариально удостоверенной подписью на предоставление в залог Банку Предмета ипотеки (залога) и не выступает по сделке Заемщиком/Созаемщиком, но для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка, согласия с нотариально удостоверенной подписью супруга(-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора.
    • и в случае, если Предмет ипотеки (залога) в будущем будет зарегистрирован в долевую/общую совместную собственность Заемщика-Залогодателя и его супруга (-и), во время брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке выступать по такой сделке Залогодателем и Созаемщиком независимо от того, имеет ли супруг(-а) источник дохода и независимо от размера такого дохода.
  • Если Заемщик-Залогодатель состоит в браке на момент обращения за рефинансированием и состоял в ином браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), то предоставляется либо нотариально удостоверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки (залога) (по иному браку, если недвижимость в будущем будет зарегистрирована в единоличную собственность Залогодателя), либо решение суда о разделе совместно нажитого имущества супругов, либо нотариально удостоверенное соглашение о разделе имущества супругов. Для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная работником Банка, согласия с нотариально удостоверенной подписью настоящего супруга(-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора.
  • Дополнительно может(-гут) предоставляться справка(-и) кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу, комиссии за досрочное погашение (при наличии комиссии) и начисленных, но не уплаченных процентов(оригинал). Данная(-ые) справка(-и) от кредитора(-ов) действительна(-ы) в течение 7 календарных дней с даты ее(-их) выдачи.
  • В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей Программой.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых на земельный участок, в границах которого находится таунхаус/ жилой дом:

Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на земельный участок и полную его оплату.

Выписка из ЕГРН на земельный участок (оригинал, срок действия – 30 дней с даты выдачи).

В случае если отсутствуют сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, то дополнительно предоставляется письмо (справка), содержащее указанные сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, выданное уполномоченным органом, либо кадастровым инженером, в соответствии с законодательством РФ, не ранее месяца до предоставления в Банк (оригинал).

В случае возникновения необходимости, Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения, либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей Программой.

На этапе рассмотрения Предмета ипотеки (залога) допускается предоставление скан копий указанных документов, при условии предоставления оригиналов документов до подписания кредитной документации.

До подписания кредитной документации копии документов сверяются с оригиналом, заверяются работником Банка, проводящим сделку, надлежащим образом и вкладываются в кредитное дело, при этом заверительная подпись должна выглядеть следующим образом: проставляется надпись «копия верна», далее указывается должность лица, заверившего копию, проставляется его личная подпись, производится расшифровка подписи (инициалы, фамилия), указывается дата заверения. Если ранее предоставленные скан копии отличаются от предоставленных оригиналов, то кредит не выдается и вышеуказанные процедуры проводятся заново.

В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Ипотечное страхование — это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование;
  • титульное страхование.

Имущественное страхование — это страхование недвижимости от уничтожения или повреждения.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование — это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенное влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

    Титульное страхование — страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости (страхователя (залогодателя)).

    На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

    Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на недвижимость производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

    Что может произойти с правом собственности на Вашу недвижимость?

    • Сделка может быть признана недействительной по причине:
      • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
      • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
      • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки;
      • совершения ее под влиянием заблуждения;
      • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
      • совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
      • совершения ее под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
      • подачи иска одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников;
      • и др.
    • Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной недвижимости собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения против его воли.
    • Сохранение прав пользования, владения других лиц на недвижимость после государственной регистрации права собственности страхователя (залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

    Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.

Специальные условия кредитования «Ипотека по двум документам»

  1. Цель кредита (Недопустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии. Кредит не предоставляется: 1) на цели погашения задолженности по уплате процентов, комиссий и неустоек по Рефинансируемым кредитам; 2) и (или) если залогом недвижимости обеспечены обязательства, не относящиеся к обязательствам по Рефинансируемому ипотечному кредиту):
    1. рефинансирование задолженности по кредиту, выданному иным банком, рефинансирование задолженности по займу, предоставленному АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК) и его ипотечным агентом, на цели приобретения недвижимости на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости. Предоставление кредита в рамках Программы на данные цели допускается только при наличии у Заемщика (Созаемщика) зарегистрированного права собственности на приобретенный объект недвижимости;
    2. рефинансирование задолженности по кредиту, выданному иным банком, рефинансирование задолженности по займу, предоставленному АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК) и его ипотечным агентом, на цели приобретения (приобретения и осуществление неотделимых улучшений) недвижимости на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости;
    3. рефинансирование задолженности по кредиту, выданному иным банком, на любые цели (цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности) под залог недвижимости, находящейся в собственности Заемщика (Созаемщика);
    4. рефинансирования задолженности по кредиту, ранее предоставленному на цели, указанные в пп.1.1-1.3 настоящего Пункта.
  2. Требования к рефинансируемому ипотечному кредиту иного банка:

    • срок исполнения обязательств по рефинансируемому ипотечному кредиту составляет не менее 12 месяцев на момент подачи заявки (далее заявление/заявка) о предоставлении кредита;
    • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
    • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту;
    • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) по рефинансируемому ипотечному кредиту на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня К/З, установленного настоящей Программой;
    • валюта рефинансируемого кредита — российский рубль/доллар США;
    • по рефинансируемому ипотечному кредиту отсутствует факт реструктуризации.
  3. Сумма кредита:
    1. Минимальная сумма кредита:
      1. при предоставлении кредита на условиях, указанных в пп. 4.1 и 4.3 п. 4 настоящей Спецпрограммы — 400 000 рублей РФ;
      2. При предоставлении кредита на условиях, указанных в пп. 4.2 п. 4 настоящей Спецрограммы:
        • Москва и Московская обл. — 5 000 000 рублей РФ (включительно);
        • Санкт-Петербург и Ленинградская обл. — 4 000 000 рублей РФ (включительно);
        • Остальные регионы — 2 000 000 рублей РФ (включительно).
    1. Максимальная сумма кредита:
      • 15 000 000 рублей РФ (включительно) — при залоге квартиры (в том числе таунхаус, зарегистрированный как квартира)/апартаментов;
      • 10 000 000 рублей РФ (включительно) — при залоге недвижимости с земельным участком (таунхаус, жилой дом).
  4. Фактическая сумма кредита — сумма кредита, подлежащая выдаче, рассчитанная с учетом доходов и обязательств Заемщика и Созаемщиков, не может быть больше наименьшей из сумм: максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из максимально возможного К/З либо остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту.

  5. Фиксированные процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии комплексного страхования:
    1. Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в п.п. 1.1-1.2, 1.4 (за исключением кредитов, предоставленных на цели, указанных в п. 1.3) настоящей Спецпрограммы, при сумме кредита не менее, указанной в пп.3.1.1 п.3 настоящей Спецпрограммы:
    2. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория** Прочие
      80% < К/З ≤ 85%* 10,90% 11,20%
      10% ≤ К/З ≤ 80% 10,60%
      1. 10,90%
    3. Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в п.п. 1.1-1.2, 1.4 (за исключением кредитов, предоставленных на цели, указанных в п. 1.3) настоящей Спецпрограммы, при сумме кредита не менее, указанной в пп.3.1.2 п.3 настоящей Спецпрограммы, сроке кредита до 15 лет и официальном подтверждении дохода:
    4. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория** Прочие
      10% ≤ К/З ≤ 50%* 9,99%
    5. Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в п.п. 1.3, 1.4 (за исключением кредитов, предоставленных на цели, указанных в п.п. 1.1-1.2) настоящей Спецпрограммы, при сумме кредита не менее, указанной в пп. 3.1.1 п.3 настоящей Спецпрограммы:
    6. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория** Прочие
      10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%

      * При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком:10% ≤ КЗ ≤ 60%.

      ** Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

  6. Иные условия кредитования настоящей Спецпрограммы уточняйте у клиентского менеджера Банка.
Рефинансирование ипотечных кредитов, находящихся на балансе Банка
  1. Цель кредита:
    1. Рефинансирование задолженности по кредиту, отраженные на балансе Банка, выданного (Недопустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии. Кредит не предоставляется: 1) на цели погашения задолженности по уплате процентов, комиссий и неустоек по Рефинансируемым кредитам; 2) и (или) если залогом недвижимости обеспечены обязательства, не относящиеся к обязательствам по Рефинансируемому ипотечному кредиту):
      1. на цели приобретения недвижимости на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости. Предоставление кредита в рамках Программы на данные цели допускается только при наличии у Заемщика (Созаемщика) зарегистрированного права собственности на приобретенный объект недвижимости;
      2. на цели приобретения (приобретения и осуществление неотделимых улучшений) недвижимости на вторичном рынке под залог покупаемой недвижимости;
      3. на любые цели (кроме целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности Заемщика;
      4. на цели рефинансирования задолженности по кредиту, ранее предоставленному на цели, указанные в пп.1.1.1-1.1.3.
    2. Рефинансирование задолженности по кредиту, указанному в п. 1.1, а также на одну или несколько следующих целей:
      1. рефинансирование задолженности по потребительскому(-им) кредиту(-ам) иных банков, в том числе банками, входящими в банковскую группу АО «СМП Банк»;
      2. рефинансирование кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) иных банков, в том числе банка(-ов), входящего(-их) в банковскую группу АО «СМП Банк»;
      3. на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды).
  2. Требования к рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам):
    • на момент подачи заявки (далее — заявление/заявка) о предоставлении кредита период исполнения обязательств по ипотечному кредиту составляет не менее 6 месяцев, по рефинансируемым потребительским кредитам/кредитным картам, должен составлять не менее 3 месяцев;
    • рефинансирование потребительских кредитов/кредитных карт участника(-ов) кредитной сделки возможно при условии, что данный участник является Залогодателем или супругом(-ой) Залогодателя по рефинансируемому ипотечному кредиту;
    • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
    • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту;
    • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) (при рефинансировании задолженности по нескольким кредитам — совокупный остаток ссудной задолженности (по основному долгу), на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня К/З, установленного настоящей Программой;
    • валюта рефинансируемого ипотечного кредита — российский рубль, евро, доллар США;
    • валюта рефинансируемого(-ых) кредита(-ов) иных банков — российский рубль и(или)доллар США;
    • по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) отсутствует факт реструктуризации.
  3. Сумма кредита:
    1. Минимальная сумма кредита — 400 000 рублей РФ;
    2. Максимальная сумма кредита — без ограничений;
    3. Фактическая сумма кредита:
      1. При рефинансировании ипотечного кредита, выданного в рублях РФ — сумма больше остатка ссудной задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту на сумму кредитных средств, предоставляемых Банком дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере не более 3 000 000 рублей (включительно) и (или) на рефинансирование кредита(-ов) иных банков. Сумма кредитных средств свыше остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» должна составлять не менее 400 000 рублей (включительно).
      2. При рефинансировании ипотечного кредита, выданного в иностранной валюте — сумма, равная остатку ссудной задолженности (совокупному остатку ссудной задолженности) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) или больше остатка ссудной задолженности (совокупного остатка ссудной задолженности) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) на сумму кредитных средств, предоставляемых Банком дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере не более 3 000 000 рублей (включительно). Сумма кредита рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату подписания кредитной документации.
  4. Максимальная сумма кредита, подлежащая выдаче, рассчитывается с учетом доходов и обязательств Заемщика и Созаемщиков и максимально возможного К/З.

  5. Фиксированные процентные ставки при валюте кредита — российский рубль, при наличии комплексного страхования:
    1. Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в пп.1.1-1.2 настоящей Спецрограммы:
    2. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория** Прочие
      80% < К/З ≤ 85%* 10,90% 11,20%
      10% ≤ К/З ≤ 80% 10,60% 10,90%
    3. Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в п. 1.3 настоящей Спецрограммы:
    4. Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория** Прочие
      10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%
  6. * При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком участок: 10% ≤ КЗ ≤ 60%.

    **Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

  7. Иные условия кредитования настоящей Спецпрограммы уточняйте у клиентского менеджера Банка.
Рефинансирование ипотечных кредитов, находящихся на балансе Банка и выданных на приобретение квартиры/апартаментов в ЖК «Парк Легенд
  1. Объект залога:
    • права требования на получение в собственность объекта долевого строительства, входящего в состав многоквартирного дома/ многофункционального комплекса ЖК «Парк Легенд» (Располагается по адресу: г. Москва, ул. Автозаводская, вл. 23), а после регистрации права собственности на завершенный строительством объект долевого строительства — квартира/апартаменты, приобретенные за счет средств ипотечного кредита;
    • квартира/апартаменты, входящая(-ие) в состав многоквартирного дома/ многофункционального комплекса ЖК «Парк Легенд».
  2. Продавец по договору приобретения объекта недвижимости: АО «Корпорация ТЭН» ИНН: 7703175543 или ООО «Автотех» ИНН: 7721505515.
  3. Цель кредита:
    1. Рефинансирование задолженности по кредиту, отраженному на балансе Банка, выданного (Недопустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии. Кредит не предоставляется: 1) на цели погашения задолженности по уплате процентов, комиссий и неустоек по Рефинансируемым кредитам; 2) и (или) если залогом недвижимости обеспечены обязательства, не относящиеся к обязательствам по Рефинансируемому ипотечному кредиту):
      1. на цели приобретения квартиры/апартаментов на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости;
      2. на цели приобретения квартиры/апартаментов на вторичном рынке под залог покупаемой недвижимости;
    2. Рефинансирование задолженности по кредиту, указанного в п 3.1, а также на одну или несколько следующих целей:
      1. рефинансирование задолженности по потребительскому(-им) кредиту(-ам) иных банков), в том числе банков, входящих в банковскую группу АО «СМП Банк»;
      2. рефинансирование кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) иных банков, в том числе банка(-ов), входящего(-их) в банковскую группу АО «СМП Банк»;
      3. на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды).
  4. Требования к рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам):
    • на момент подачи заявки (далее — заявление/заявка) о предоставлении кредита период исполнения обязательств по ипотечному кредиту составляет не менее 6 месяцев, по рефинансируемым потребительским кредитам/кредитным картам, должен составлять не менее 3 месяцев;
    • рефинансирование потребительских кредитов/кредитных карт участника(-ов) кредитной сделки возможно при условии, что данный участник является Залогодателем или супругом(-ой) Залогодателя по рефинансируемому ипотечному кредиту;
    • рефинансирование ипотечного кредита в соответствии с условиями настоящего Приложения возможно, если рефинансируемый кредит был предоставлен по специальным условиям соответствующих программ ипотечного кредитования Банка;
    • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
    • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту;
    • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) (при рефинансировании задолженности по нескольким кредитам — совокупный остаток ссудной задолженности (по основному долгу), на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня К/З, установленного настоящей Программой;
    • валюта рефинансируемого ипотечного кредита — российский рубль;
    • валюта рефинансируемого(-ых) кредита(-ов) иных банков — российский рубль и(или)доллар США;
    • по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) отсутствует факт реструктуризации.
  5. Сумма кредита:
    • минимальная сумма кредита — 400 000 рублей РФ;
    • максимальная сумма кредита — без ограничений;
    • фактическая сумма кредита: сумма больше остатка ссудной задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту на сумму кредитных средств, предоставляемых Банком дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере не более 3 000 000 рублей (включительно) и (или) на рефинансирование кредита(-ов) иных банков. Сумма кредитных средств свыше остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту Банка должна составлять не менее 400 000 рублей (включительно).
  6. Максимальная сумма кредита, подлежащая выдаче, рассчитывается с учетом доходов и обязательств Заемщика и Созаемщиков и максимально возможного К/З.

  7. Фиксированные процентные ставки:
  8. Процентные ставки при валюте кредита — российский рубль, при наличии комплексного страхования:

    Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
    Льготная категория** Прочие
    10% ≤ К/З ≤ 80%* 6,90%

    * При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком:10% ≤ КЗ ≤ 60%.

    ** Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

  9. Иные условия кредитования настоящей Спецпрограммы уточняйте у клиентского менеджера Банка.