В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Ипотека «Рефинансирование»

Фиксированные процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии комплексного страхования:

Для кредитов, предоставленных на рефинансирование кредита иного банка, выданного на цели приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках под залог приобретаемой недвижимости, при сумме кредита 400 000 рублей РФ:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
80% < К/З ≤ 85%* 10,90% 11,20%
10% ≤ К/З ≤ 80% 10,60% 10,90%

Для кредитов, предоставленных только на цели рефинансирования ипотечного кредита иного банка, под залог ранее приобретенной за счет средств рефинансируемого кредита недвижимости при сроке кредита до 15 лет, официальном подтверждении дохода и сумме кредита не менее:

  • Москва и Московская обл. – 5 000 000 рублей РФ (включительно);
  • Санкт-Петербург и Ленинградская обл.– 4 000 000 рублей РФ (включительно);
  • Остальные регионы – 2 000 000 рублей РФ (включительно).
Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
10% ≤ К/З ≤ 50%* 9,99%

Для кредитов, предоставленных на рефинансирование кредита иного банка, выданного на любые цели (кроме предпринимательских нужд) под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности Заемщика, при сумме кредита 400 000 рублей РФ:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%

* При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком:10% ≤ КЗ ≤ 60%.

** Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка

Надбавки и скидки по процентным ставкам:

  • до государственной регистрации залога в пользу Банка, а также подтверждения полного погашения рефинансируемого(-ых) потребительского(-их) кредита(-ов)(при наличии) и/или рефинансируемой(-ых) кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) (расторжение соответствующих договоров) (при наличии), размер процентной ставки устанавливается с учетом надбавки 2 процентных пункта;
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки формируется с учетом надбавки в размере 2 процентных пункта. При отказе от страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования;
  • при отсутствии страхования титула (на срок не менее 36 месяцев с даты предоставления кредита на рефинансирование) размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 2 процентных пункта на весь срок действия кредитного договора. При отказе от страхования титула после выдачи кредита в период действия кредитного договора (до истечения 36 месяцев с даты предоставления кредита на рефинансирование) размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта на весь срок действия кредитного договора;
  • при запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки формируется с учетом надбавки в размере 1 процентный пункт;
  • при заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимого имущества, в состав которого входит земельный участок, размер процентной ставки устанавливается с учетом надбавки в размере 2,5 процентных пункта.

Первоначальный взнос: не более максимально установленной суммы кредита от стоимости недвижимости либо не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

  • без моратория;
  • без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.
    • Расходы на покупку квартиры/апартаментов с помощью ипотечного кредита:

      • нет комиссии за выдачу кредита;
      • нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.
        • Требования к сделке:

          • личное присутствие на сделке залогодателей — собственников недвижимости;
          • обязательное наличие оригиналов документов по недвижимости, ранее представленных в Банк в копиях;
          • оплата страховки согласно выбранным заемщиком условиям страхования.

          Услуги третьих лиц:

          • страхование:
            • страхование имущества (обязательно);
            • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) — определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика;
            • страхование титула (оформляется по желанию заемщика) — тариф определяется страховой компанией в зависимости от юридической чистоты недвижимости.
          • оценка покупаемой недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний.

          Обеспечение по кредиту – ипотека (залог) недвижимого имущества, находящегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика в пользу Банка как единственного залогодержателя, возникающая в силу договора (права Банка как кредитора - залогодержателя подтверждаются Договором ипотеки и Закладной, а также записью в ЕГРН об ипотеке).

          В течение первых 4 (четырех) месяцев, с даты выдачи Банком ипотечного кредита в рамках Программы должна быть осуществлена государственная регистрация ипотеки (залога) в пользу Банка.

          Требования к рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) иного банка:

          • период исполнения обязательств по каждому кредиту составляет не менее 6 месяцев на момент подачи заявки (далее - заявление/заявка) о предоставлении кредита;
          • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
          • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по кредиту;
          • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) (при рефинансировании задолженности по нескольким кредитам – совокупный остаток ссудной задолженности (по основному долгу), на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня коэффициента кредит/залог, установленного настоящей Программой;
          • валюта рефинансируемого(-ых) кредита(-ов) – российский рубль и(или)доллар США.

          Порядок выдачи кредита: денежные средства выдаются до государственной регистрации ипотеки в пользу Банка путем перечисления на текущий счет Заемщика/Созаемщика, с последующим(-и) переводом(-и) кредитных средств/части кредитных средств на счет(-а) Заемщика/Созаемщика, открытый(-ые) у кредитора(-ов), в размере, необходимом для полного исполнения обязательств по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам). Сумма превышающая задолженность по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) остается на счете клиента и может быть использована им на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды) по собственному усмотрению.

          Техническое переодобрение денежные средства выдаются до государственной регистрации ипотеки в пользу Банка путем перечисления на текущий счет Заемщика/ Созаемщика, с последующим(-и) переводом(-и) кредитных средств/ части кредитных средств на счет(-а) Заемщика/ Созаемщика, открытый(-ые) у кредитора(-ов), в размере, необходимом для полного исполнения обязательств по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам). Сумма превышающая задолженность по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) остается на счете клиента и может быть использована им на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды) по собственному усмотрению.

          Срок действия технического переодобрения для подписания кредитной документации – 10 рабочих дней с момента окончания срока действия предыдущего решения Банка.

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 1 календарного года до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Для моряков – требования к стажу отсутствуют.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, моряки, индивидуальные предприниматели, владельцы/совладельцы бизнеса.

Источники дохода:основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.)

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, действительная на момент одобрения Заемщика/Созаемщика;
  • возраст: не менее 21 года на момент подачи заявления на предоставление кредита и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора — для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита);
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (за исключением перевода).
  • Трудовой стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий трудовой стаж в данной сфере деятельности составляет более 1 года.

    Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

    Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

    Количество мест работы по совместительству, принимаемых для расчета платежеспособности — не более двух. Доход по совместительству учитывается при наличии основного места работы.

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • документы, подтверждающие доход и занятость;
  • документы о составе семьи (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества, если применимо (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания (для клиентов, не имеющих постоянной регистрации по месту жительства на территории РФ) (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • документы, предоставляемые по действующим кредитам:
  • документы (кредитный договор, график платежей), оформленные на клиента и подтверждающие срок, сумму, валюту, дату выдачи кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка)

    либо

    письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения (наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом) (оригинал).

    Документы по действующим кредитным картам не предоставляются;

  • военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех заполненных страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка) или справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС (оригинал);
  • резюме в свободной форме или в листе дополнений в заявлении — анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет, если применимо (оригинал).
  • кредитный договор и график платежей по рефинансируемому кредитному обязательству, а также дополнительные соглашения к кредитному договору (копия, заверяемая уполномоченным работником Банка),
  • либо

  • документ от первоначального банка-кредитора, содержащий информацию о дате заключения кредитного договора, иные его реквизиты и номер (при наличии), общую сумму кредита, размер процентной ставки и качество погашения кредита;
  • отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией, рекомендованной Банком, и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.
  • Дополнительно могут предоставляться:

  • справка от первоначального банка-кредитора о характере погашения кредита (наличие/отсутствие просроченных платежей).

Перечень документов, предоставляемых Созаемщиком, не участвующим доходами в расчете суммы кредита, но являющимся стороной по кредитному договору:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка).

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость с основного места работы:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой заполненной страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).
  2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Документы для подтверждения дохода и занятости с места работы по совместительству:

  1. Заверенная работодателем копия трудового контракта (договора) Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).
  2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо справка по форме Банка (если применимо).
  3. Дополнительно может предоставляться налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) — за последний полный календарный год с отметкой налогового органа/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) и квитанции (платежные поручения) об уплате налогов либо документ из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером). Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для подтверждения дополнительного дохода

Доходы пенсионеров:

Пенсия может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика/Созаемщика. Пенсия по инвалидности, потере кормильца не рассматривается Банком, как единственный или дополнительный источник дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,

  • либо
  • Справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика, в случае если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом,

  • либо
  • Справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста. Для учета пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда достаточно получение пенсионной выплаты за один полный месяц.

Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

2. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

3. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,

  • либо
  • Справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме),

  • либо
  • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом.

Данные о пенсии из негосударственного пенсионного фонда могут использоваться, если ее получение подтверждено соответствующими документами за последние шесть полных месяцев, а так же если срок ее получения не менее срока возврата ипотечного кредита.

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается.

Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами:

1. Договор найма жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода за последний полный календарный год:

  • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (или по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/электронной квитанцией (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)

  • либо
  • Выписка по счету, в которой расшифровка назначения платежа должна подтверждать поступление платы за найм/ арендной платы на банковский счет Заемщика/Созаемщика, являющегося наймодателем/арендодателем (оригинал) (срок действия -1 месяц с даты выдачи).

3. Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Документы (или их копии), подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма жилого помещения или аренды нежилого помещения. В случае, когда доходы от аренды (найма) составляют более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика/Созаемщика, используемого для расчета суммы ипотечного кредита, необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму, не ниже размера ипотечного кредита, увеличенную на 10%, с учетом требований законодательства РФ. Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащие Заемщику на праве собственности, не могут быть рассмотрены в качестве единственного источника дохода Заемщика. Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода. Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита для адвокатов, работающих по найму, военнослужащих и моряков:

Требования к Заемщику:

  • Работник по найму.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Перечень документов:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость военнослужащих, а также сотрудников МЧС и ФСБ:

1. Трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы (копия, заверенная работодателем) либо Справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности4 (оригинал).

2. Справка в свободной форме с гербовой печатью организации — работодателя об уровне ежемесячного дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) либо документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка, либо выписка по счету из стороннего банка, с данными о начислении заработной платы, заверенная сотрудником банка, сформировавшим выписку.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость моряков:

1. Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо расширенная выписка по счету за последние 12 мес., на который начислялась заработная плата (оригинал).

2. Трудовой (-ые) договор(ы) за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне (оригинал).

4. Паспорт моряка или мореходная книжка (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость адвокатов, работающих по найму:

1. Трудовая книжка (дополнительное предоставление договора гражданско-правового характера не требуется) (копия, заверенная работодателем).

2. Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): по форме 2-НДФЛ либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком Индивидуальным предпринимателем для получения ипотечного кредита.

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых индивидуальным предпринимателем:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость индивидуального предпринимателя:

1. Налоговая декларация по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком/Созаемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения к рассмотрению не принимается), с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)

либо

Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Лицензия и свидетельство на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо Справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал).

Дополнительно могут предоставляться:

1. Письмо от Заемщика/Созаемщика с описанием сущности предпринимательской деятельности Заемщика/Созаемщика, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее (оригинал).

2. Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиков Владельцем/Совладельцем бизнеса для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых владельцем/совладельцем бизнеса:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость владельца/совладельца бизнеса:

1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки/ трудового контракта (договора) (срок действия — 1 месяц).

2. Справка с места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) (срок действия — 1 месяц): по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.

3. Дополнительно может предоставляться: Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 полных месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается. Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит
Предметом ипотеки (залога) является недвижимость, выступающая обеспечением по рефинансируемому кредиту иного банка, а именно:

Квартира (в том числе: таунхаус, указанный в ЕГРН как квартира). Комнаты как часть квартиры/дома и доли в праве собственности на недвижимость не могут быть приняты в залог в обеспечение обязательств по выдаваемым в рамках настоящей Программы кредитам.

  • Апартаменты, приобретенные за счет средств рефинансируемого кредита в рамках Программы ипотечного кредитования;
  • Жилая недвижимость с земельным участком, а именно:
    • таунхаус с земельным участком и всеми объектами недвижимости, находящимися на передаваемом в залог земельном участке (под прилегающим земельным участком понимается участок, указанный в выписке из ЕГРН, в границах которого расположен таунхаус/ жилой дом. Иные земельные участки (в том числе смежные) в залог не принимаются);
    • жилой дом (под данным определением понимается и принимается в залог без ограничений – жилой дом для круглогодичного проживания (назначение: жилое) с прилегающим земельным участком, отвечающий всем требованиям Банка), находящийся на земельном участке (со всеми объектами недвижимости, находящимися на передаваемом в залог земельном участке).

Категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем.

Требования к Предмету ипотеки:

В отношении Предмета ипотеки не зарегистрировано ограничений прав или обременений, за исключением обременения ипотекой в пользу кредитора по рефинансируемому ипотечному кредиту, отсутствуют заявленные в судебном порядке права требования, отсутствуют сведения о возражении в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных и муниципальных нужд, правопритязания и сведения о наличии поступивших, но не рассмотренных заявлений о проведении государственной регистрации права (перехода, прекращения права). Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки.

Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами).

Ипотека как обременение Предмета ипотеки (залога) должна быть зарегистрирована в установленном порядке.

Стоимость Предмета ипотеки (залога) подтверждается Отчетом об оценке, составленным независимым Оценщиком/оценочной компанией, одобренной Банком в соответствии с едиными для оценщиков/оценочных компаний требованиями Банка и действующим законодательством РФ.

Требования к передаваемой в залог недвижимости:

Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК.

Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю общую площадь помещения, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.

Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для Квартир / Апартаментов на последних этажах многоквартирного дома / многофункционального комплекса - и крыши.

В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки при условии оценки Предмета ипотеки Оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

Должен иметь отдельную от других квартир / апартаментов кухню и санитарный узел.

Требования к жилому многоквартирному дому/ блокированному дому/ многофункциональному комплексу, в котором расположен Предмет ипотеки:
  • иметь не менее 2-х этажей;
  • иметь материал стен – любой, за исключением дерева;
  • иметь железобетонные перекрытия либо перекрытия смешанного типа;
  • не состоять на учете по постановке на снос/капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, в соответствии с отчетом об оценке (при наличии данных);
  • физический износ здания должен быть менее 60% в соответствии с отчетом об оценке.
Требования к передаваемому в залог жилому дому, находящемуся на земельном участке:

Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», АО «СМП Банк», ПАО МОСОБЛБАНК.

Право собственности Залогодателя должно быть зарегистрировано в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав как на основной объект недвижимости (которым должно быть завершенное строительством здание), так и на все дополнительные объекты недвижимого имущества, находящиеся на земельном участке (хозяйственные постройки, беседки, гаражи и т.д.).

Должен иметь перекрытия, стены (ограждающие и несущие конструкции), кровлю, заполненные дверные и оконные проемы.

Должен быть оборудован санитарным узлом внутри дома.

Должен иметь ленточный фундамент (бетонный, каменный или кирпичный).

Основным строительным материалом стен жилого дома должен быть бетон, кирпич, или строительные блоки, древесина (клееный брус или бревно), с возможной комбинацией указанных материалов, а также по технологии каркаса с применением современных теплоизоляционных материалов.

Должен быть подключен к действующим электрическим сетям, паровым, газовым, или электрическим системам отопления, к системе круглогодичного холодного водоснабжения. Информация о наличии инженерных коммуникаций должна содержаться в Отчете об оценочной стоимости жилого дома с прилегающим участком.

Требования к передаваемому в залог земельному участку, на котором находится таунхаус/ жилой дом:

Должен принадлежать:

  • для таунхауса - к категории «земли населенных пунктов»;
  • для жилого дома - к категории «земли населенных пунктов» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения» (категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем).

Разрешенное использование указанных в настоящем пункте земельных участков должно соответствовать нормам действующего законодательства РФ (Земельному кодексу Российской Федерации, Градостроительному Кодексу Российской Федерации, Правилам застройки), регулирующим строительство таунхаусов и жилых домов, предусмотренных настоящей Программой (например: а) для индивидуальных домов разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство (для земель сельскохозяйственного назначения - дачный земельный участок); б) для таунхаусов разрешенное использование – малоэтажное жилищное строительство).

Не должен находиться в водоохранной зоне, резервной зоне, зоне национального парка либо иметь иные ограничения оборотоспособности (в соответствии с отчетом об оценке при наличии данных).

Должен принадлежать Залогодателю на праве собственности, подтвержденным свидетельством о государственной регистрации права (при наличии)/выпиской из ЕГРН с не истекшим месячным сроком (в случае отсутствия информации в ЕГРН о зарегистрированном праве собственности на принятие в залог земельного участка возможно только после внесения записи в ЕГРН).

Не допускается кредитование, если границы земельного участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства (отсутствуют сведения о координатах характерных точек границ такого земельного участка) или одна из границ земельного участка пересекает одну из границ другого земельного участка.

Запрещается принимать в залог часть земельного участка.

Перечень документов, по Предмету ипотеки:

Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на передаваемые в залог объекты жилой недвижимости, и, в случае наличия обязанности по их оплате, полную их оплату.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (при наличии)/ выписка (иной документ) из ЕГРП/ЕГРН, содержащая(ий) сведения о документах – основаниях государственной регистрации права собственности на объект недвижимости (справки о содержании правоустанавливающих документов/ выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости/ выписка из ЕГРН, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав/др.).

Выписка из ЕГРН о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты проведения проверки предмета ипотеки).

Если Заемщик-Залогодатель не состоял в браке на момент приобретения Предмета ипотеки (залога), для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная сотрудником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения жилого помещения Заемщик-Залогодатель в браке не состоял.

  • в случае если Предмет ипотеки оформлен в единоличную собственность Заемщика-Залогодателя во время брака, его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке предоставить нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Предмета ипотеки и выступить по такой сделке Заемщиком/Созаемщиком независимо от того, имеет ли супруг(-а) источник дохода и независимо от размера такого дохода,
  • в случае, если Предмет ипотеки оформлен в единоличную собственность Залогодателя до вступления в брак/в период брака, но на основании безвозмездной сделки либо при наличии нотариально удостоверенного брачного договора, устанавливающего раздельный режим собственности супругов на Предмет ипотеки и раздельным режим долгов - супруг залогодателя не предоставляет нотариально удостоверенное согласие на предоставление в залог Банку Предмета ипотеки и не выступает по сделке Заемщиком/Созаемщиком, но для помещения в кредитное дело предоставляется копия, заверенная сотрудником Банка, нотариально удостоверенного согласия супруга (-и) Заемщика/Созаемщика на заключение кредитного договора или нотариально удостоверенный брачный договор,
  • в случае если Предмет ипотеки оформлен в общую долевую/совместную собственность Заемщика-Залогодателя и его супруга (-и), его супруг(-а) должен(-а) в обязательном порядке выступать по такой сделке Залогодателем и Созаемщиком независимо от того, имеет ли супруг(-а) источник дохода и независимо от размера такого дохода.

Выписка из домовой книги/справка о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах/единый жилищный документ /аналогичный документ, содержащий данные о зарегистрированных лицах в приобретаемом в залог недвижимом имуществе, выданные уполномоченным органом, заверенные печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности - дата выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия.

Документы о наличии/об отсутствии задолженности по оплате коммунальных платежей (срок действия справки не более 1 месяц с даты выдачи).

Документы, удостоверяющие личность собственников объекта жилой недвижимости.

Обязательство о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от собственников недвижимости в простой письменной форме и от третьих лиц – нотариально заверенное обязательство. В случае если в предмете ипотеки зарегистрированы несовершеннолетние дети – необходимо предоставление обязательства о снятии с регистрационного учета в течение 45 дней в случае обращения взысканий на предмет ипотеки от родителей/ опекунов в простой письменной форме.

Отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.

В случае если Предмет ипотеки является объектом культурного наследия, необходимо предоставить охранное обязательство.

Дополнительно могут предоставляться:

  • справка(-и) банка(-ов)-кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) с указанием суммы остатка ссудной задолженности/текущей суммы задолженности, комиссии за досрочное погашение (при наличии комиссии) и начисленных, но не уплаченных процентов (оригинал). Данная(-ые) справка(-и) из банка(-ов)-кредитора(-ов) действительна(-ы) в течение 7 календарных дней с даты ее(-их) выдачи,
  • копия заявления(-ий) о полном досрочном погашении кредита(-ов) с отметкой о принятии,
  • выписка(-и) по счету(-ам) заемщика и(или) созаемщика, открытому(-ым) в банке(-ах)-кредиторе(-ах) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), подтверждающая(-ие) наличие денежных средств на соответствующем(-их) счете(-ах) для полного исполнения обязательств.

В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей программой.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых на земельный участок, в границах которого находится таунхаус/ жилой дом:

Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на земельный участок и полную его оплату.

Выписка из ЕГРН на земельный участок (оригинал, срок действия – 30 дней с даты выдачи).

В случае если отсутствуют сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, то дополнительно предоставляется письмо (справка), содержащее указанные сведения о находящихся на земельном участке объектах недвижимости, выданное уполномоченным органом, либо кадастровым инженером, в соответствии с законодательством РФ, не ранее месяца до предоставления в Банк (оригинал).

В случае возникновения необходимости, Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения, либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей Программой.

На этапе рассмотрения Предмета ипотеки (залога) допускается предоставление скан копий указанных документов, при условии предоставления оригиналов документов до подписания кредитной документации.

До подписания кредитной документации копии документов сверяются с оригиналом, заверяются работником Банка, проводящим сделку, надлежащим образом и вкладываются в кредитное дело, при этом заверительная подпись должна выглядеть следующим образом: проставляется надпись «копия верна», далее указывается должность лица, заверившего копию, проставляется его личная подпись, производится расшифровка подписи (инициалы, фамилия), указывается дата заверения. Если ранее предоставленные скан копии отличаются от предоставленных оригиналов, то кредит не выдается и вышеуказанные процедуры проводятся заново.

В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Ипотечное страхование — это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование;
  • титульное страхование.

Имущественное страхование — это страхование недвижимости от уничтожения или повреждения.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование — это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенное влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

    Титульное страхование — страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости (страхователя (залогодателя)).

    На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

    Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на недвижимость производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

    Что может произойти с правом собственности на Вашу недвижимость?

    • Сделка может быть признана недействительной по причине:
      • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
      • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
      • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки;
      • совершения ее под влиянием заблуждения;
      • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
      • совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
      • совершения ее под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
      • подачи иска одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников;
      • и др.
    • Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной недвижимости собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения против его воли.
    • Сохранение прав пользования, владения других лиц на недвижимость после государственной регистрации права собственности страхователя (залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

    Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.

Специальные условия кредитования «Ипотека по двум документам»

1. Цель кредита:

  • Рефинансирование кредита иного банка, выданного на цели приобретения недвижимости на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости (при наличии оформленного права собственности);
  • Рефинансирование кредита иного банка, выданного на цели приобретения (приобретения и осуществление неотделимых улучшений) недвижимости на вторичном рынке под залог покупаемой недвижимости;
  • Рефинансирование кредита иного банка, выданного на любые цели (кроме предпринимательских нужд) под залог недвижимости в собственности.

1. Требования к рефинансируемому ипотечному кредиту иного банка:

  • срок исполнения обязательств по рефинансируемому ипотечному кредиту составляет не менее 12 месяцев на момент подачи заявки (далее заявление/заявка) о предоставлении кредита;
  • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
  • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) по рефинансируемому ипотечному кредиту на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня К/З, установленного настоящей Программой;
  • валюта рефинансируемого кредита — российский рубль/доллар США.

2. Сумма кредита:

  • Минимальная сумма кредита — 400 000 рублей РФ;
  • Максимальная сумма кредита:

— 15 000 000 рублей РФ (включительно) — при залоге квартиры (в том числе таунхаус, оформленный как квартира)/апартаментов;

— 10 000 000 рублей РФ (включительно) — при залоге недвижимости с земельным участком (таунхаус, жилой дом).

Фактическая сумма кредита — сумма кредита, подлежащая выдаче, рассчитанная с учетом доходов и обязательств Заемщика и Созаемщиков, не может быть больше наименьшей из сумм: максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из максимально возможного К/З либо остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту.

3. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

— Заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);

— Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком (оригинал).

Обязательные документы:

— Паспорт гражданина Российской Федерации;

— Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Дополнительно и по желанию клиента могут предоставляться:

—  Заграничный паспорт;

— Удостоверение личности военнослужащего.

Документы для подтверждения дохода и занятости: не требуются.
В случае необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Рефинансирование ипотечных кредитов, находящихся на балансе Банка

1. Цель кредита:

1.1.   Рефинансирование кредита, находящегося на балансе Банка и выданного на цели приобретения недвижимости на первичном рынке под залог приобретаемой недвижимости, а также рефинансирование потребительского(-их) кредита(-ов) (при наличии), рефинансирование кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) (расторжение соответствующих договоров) (при наличии) иных банков, а также на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды) (при наличии). Предоставление кредита на данные цели допускается только при наличии у Заемщика (Созаемщика) зарегистрированного права собственности на приобретенный объект недвижимости;

1.2.   Рефинансирование кредита, находящегося на балансе Банка и выданного на цели приобретения (приобретения и осуществление неотделимых улучшений) недвижимости на вторичном рынке под залог покупаемой недвижимости27, а также рефинансирование потребительского(-их) кредита(-ов) (при наличии), рефинансирование кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) (расторжение соответствующих договоров) (при наличии) иных банков, а также дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды) (при наличии). Предоставление кредита в рамках Программы на данные цели допускается только при наличии у Заемщика (Созаемщика) зарегистрированного права собственности на приобретенный объект недвижимости;

1.3.            Рефинансирование кредита, находящегося на балансе Банка и выданного на любые цели (кроме предпринимательских нужд) под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности Заемщика, а также рефинансирование потребительского(-их) кредита(-ов) (при наличии), рефинансирование кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) (расторжение соответствующих договоров) (при наличии) иных банков, а также дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (потребительские нужды) (при наличии).

* Недопустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного в виде невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии.

Кредит не предоставляется:

- на цели погашения задолженности по уплате процентов, комиссий и неустоек по рефинансируемым кредитам;

и (или) если залогом недвижимости обеспечены обязательства, не относящиеся к обязательствам по рефинансируемому ипотечному кредиту.

** Допустимо рефинансирование ипотечного кредита, выданного на цели рефинансирования ипотечного кредита, при условии, что первично кредит выдавался на цели приобретения/приобретения и осуществление неотделимых улучшений (только для вторичного рынка) недвижимости на первичном/вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости.


2. Требования к рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам):

  • период исполнения обязательств по каждому кредиту составляет не менее 6 месяцев на момент подачи заявки (далее - заявление/заявка) о предоставлении кредита;
  • отсутствие просроченных платежей сроком более 29 дней в период от 1 до 36 последних месяцев;
  • отсутствие непогашенной просроченной задолженности по кредиту;
  • остаток ссудной задолженности (по основному долгу) (при рефинансировании задолженности по нескольким кредитам – совокупный остаток ссудной задолженности (по основному долгу), на момент подписания кредитного договора в Банке, не превышает максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из допустимого уровня К/З, установленного настоящей Программой;
  • валюта рефинансируемого ипотечного кредита – российский рубль, евро, доллар США;
  • валюта рефинансируемого(-ых) кредита(-ов) иных банков - российский рубль и(или)доллар США.

3. Сумма кредита:

3.1     Минимальная сумма кредита -  400 000 рублей РФ;

3.2     Максимальная сумма кредита - без ограничений;

3.3    Фактическая сумма кредита:

3.3.1.      При рефинансировании ипотечного кредита, выданного в рублях РФ – сумма больше остатка ссудной задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту на сумму кредитных средств, предоставляемых Банком дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере не более 3 000 000 рублей (включительно) и (или) на рефинансирование кредита(-ов) иных банков. Сумма кредитных средств свыше остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» должна составлять не менее 400 000 рублей (включительно).

3.3.2.      При рефинансировании ипотечного кредита, выданного в иностранной валюте -  сумма, равная остатку ссудной  задолженности (совокупному остатку ссудной задолженности) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) или больше остатка ссудной задолженности (совокупного остатка ссудной задолженности) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) на сумму кредитных средств, предоставляемых Банком дополнительно на иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере не более 3 000 000 рублей (включительно). Сумма кредита рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату подписания кредитной документации.

Максимальная сумма кредита, подлежащая выдаче, рассчитывается с учетом доходов и обязательств Заемщика и Созаемщиков и максимально возможного К/З.

4. Фиксированные процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии комплексного страхования:

4.1.  Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в пп.1.1-1.2 Приложения №5 настоящей Программы:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
80% < К/З ≤ 85%* 10,90% 11,20%
10% ≤ К/З ≤ 80% 10,60% 10,90%

* При заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимости с земельным участком участок: 10% ≤ КЗ ≤ 60%.


4.2.  Для кредитов, предоставленных на цели, указанные в п. 1.3 Приложения №5 настоящей Программы:

Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
Льготная категория** Прочие
10% ≤ К/З ≤ 60% 13,00% 13,50%

**Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка


4.3.  Надбавки и скидки по процентным ставкам:

  • до государственной регистрации залога в пользу Банка по предоставляемому в соответствии с Приложением №5 настоящей Программы ипотечному кредиту, а также подтверждения полного погашения рефинансируемого(-ых) потребительского(-их) кредита(-ов) (при наличии) и/или рефинансируемой(-ых) кредитной(-ых) задолженности(-ей) по кредитному(-ым) лимиту(-ам)/лимиту(-ам) овердрафта(-ов) (расторжение соответствующих договоров) (при наличии), размер процентной ставки устанавливается с учетом надбавки 2 процентных пункта.
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки формируется с учетом надбавки в размере 2 процентных пункта. При отказе от страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.
  • при отсутствии страхования титула (на срок не менее срока, указанного в п.8.2. настоящей Программы) размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 2 процентных пункта на весь срок действия кредитного договора. При отказе от страхования титула после выдачи кредита в период действия кредитного договора (до истечения срока, указанного в п.8.2. настоящей Программы) размер процентной ставки увеличивается на 2 процентных пункта на весь срок действия кредитного договора.
  • при запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки формируется с учетом надбавки в размере 1 процентный пункт.
  • при заключении кредитного договора и предоставлении в залог недвижимого имущества, в состав которого входит земельный участок, размер процентной ставки устанавливается с учетом надбавки в размере 2,5 процентных пункта.
  • Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий, указанных в пункте 4 настоящего Приложения.

    5.      Перечень документов по Предмету ипотеки:

    5.1.  Выписка из ЕГРН о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту недвижимости (оригинал, срок действия – 30 дней с даты выдачи);

    5.2.  Выписка из ЕГРН на земельный участок (оригинал, срок действия – 30 дней с даты выдачи) (при предоставлении в залог земельного участка);

    5.3.  Отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки;

    5.4.  Дополнительно могут предоставляться:

    • справка(-и) иного(-ых) банка(-ов)-кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам) с указанием суммы остатка ссудной задолженности/текущей суммы задолженности, комиссии за досрочное погашение (при наличии комиссии) и начисленных, но не уплаченных процентов (оригинал). Данная(-ые) справка(-и) из иного (-ых) банка(-ов)-кредитора(-ов) действительна(-ы) в течение 7 календарных дней с даты ее(-их) выдачи;
    • копия заявления(-ий) о полном досрочном погашении кредита(-ов) с отметкой о принятии;
    • выписка(-и) по счету(-ам) заемщика и(или) созаемщика, открытому(-ым) в ином (-ых) банке(-ах)-кредиторе(-ах) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), подтверждающая(-ие) наличие денежных средств на соответствующем(-их) счете(-ах) для полного исполнения обязательств.
    • 5.5.  Документы по рефинансируемому ипотечному кредиту не предоставляются.

      5.6.  В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей программой.

       

      Иные условия кредитования, не описанные в разделе «Рефинансирование ипотечных кредитов, находящихся на балансе Банка» настоящей Программы, действуют согласно Программе ипотечного кредитования «Рефинансирование».