В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Программа «Новостройка»

Собственные средства заемщика
в % от
стоимости недвижимости
Ставки
при сроке кредита от 3 до 25 лет*
Категория
клиента «Льготные»**
Категория
клиента «Розничные»
40% - 90% 11,20% 11,70%
15% - 39%*** 11,40% 11,90%

* Указанные ставки действуют для клиентов, оформляющих комплексное страхование.

** Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка.

*** При использовании средств материнского (семейного) капитала размер собственных средства заемщика может составлять от 10% от стоимости недвижимости.

- - Для клиентов, не оформляющих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

- - При запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Первоначальный взнос:

от 10% от стоимости покупаемой квартиры при использовании средств материнского (семейного) капитала;

от 15% от стоимости покупаемой квартиры;

от 15% от стоимости покупаемых апартаментов.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

  • без моратория;
  • без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.

Расходы на покупку квартиры/апартаментов с помощью ипотечного кредита:

  • нет комиссии за выдачу кредита;
  • нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.

Услуги третьих лиц:

  • страхование:
    • страхование имущества (обязательно);
    • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) — определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика.

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей – срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса – срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владелец/совладелец бизнеса.

Источники дохода: основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.).

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику:

  • Работник по найму.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

Перечень документов:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста2 либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента3): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость с основного места работы:

1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки4 Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой заполненной страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).

2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Документы для подтверждения дохода и занятости с места работы по совместительству:

1. Заверенная работодателем копия трудового контракта (договора) Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).

2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо справка по форме Банка (если применимо).

3. Дополнительно может предоставляться налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) — за последний полный календарный год с отметкой налогового органа/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) и квитанции (платежные поручения) об уплате налогов либо документ из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером). Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для подтверждения дополнительного дохода

Доходы пенсионеров:

Пенсия может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика/Созаемщика. Пенсия по инвалидности, потере кормильца не рассматривается Банком, как единственный или дополнительный источник дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,
  • либо
  • Справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика, в случае если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом,
  • либо
  • Справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста. Для учета пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда достаточно получение пенсионной выплаты за один полный месяц.

Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

2. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

3. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,
  • либо
  • Справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме),
  • либо
  • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом.

Данные о пенсии из негосударственного пенсионного фонда могут использоваться, если ее получение подтверждено соответствующими документами за последние шесть полных месяцев, а так же если срок ее получения не менее срока возврата ипотечного кредита.

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается.

Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами:

1. Договор найма жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода за последний полный календарный год:

  • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (или по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/электронной квитанцией (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)
  • либо
  • Выписка по счету, в которой расшифровка назначения платежа должна подтверждать поступление платы за найм/ арендной платы на банковский счет Заемщика/Созаемщика, являющегося наймодателем/арендодателем (оригинал) (срок действия -1 месяц с даты выдачи).

3. Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Документы (или их копии), подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма жилого помещения или аренды нежилого помещения. В случае, когда доходы от аренды (найма) составляют более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика/Созаемщика, используемого для расчета суммы ипотечного кредита, необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму, не ниже размера ипотечного кредита, увеличенную на 10%, с учетом требований законодательства РФ. Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащие Заемщику на праве собственности, не могут быть рассмотрены в качестве единственного источника дохода Заемщика. Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода. Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита для адвокатов, работающих по найму, военнослужащих и моряков

Требования к Заемщику:

  • Работник по найму.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Перечень документов:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость военнослужащих, а также сотрудников МЧС и ФСБ:

1. Трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы (копия, заверенная работодателем) либо Справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности4 (оригинал).

2. Справка в свободной форме с гербовой печатью организации — работодателя об уровне ежемесячного дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) либо документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка, либо выписка по счету из стороннего банка, с данными о начислении заработной платы, заверенная сотрудником банка, сформировавшим выписку.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость моряков:

1. Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо расширенная выписка по счету за последние 12 мес., на который начислялась заработная плата (оригинал).

2. Трудовой (-ые) договор(ы) за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне (оригинал).

4. Паспорт моряка или мореходная книжка (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость адвокатов, работающих по найму:

1. Трудовая книжка (дополнительное предоставление договора гражданско-правового характера не требуется) (копия, заверенная работодателем).

2. Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): по форме 2-НДФЛ либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком Индивидуальным предпринимателем для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых индивидуальным предпринимателем:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость индивидуального предпринимателя:

1. Налоговая декларация по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком/Созаемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения к рассмотрению не принимается), с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)

либо

Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Лицензия и свидетельство на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо Справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал).

Дополнительно могут предоставляться:

1. Письмо от Заемщика/Созаемщика с описанием сущности предпринимательской деятельности Заемщика/Созаемщика, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее (оригинал).

2. Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиков Владельцем/Совладельцем бизнеса для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых владельцем/совладельцем бизнеса:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость владельца/совладельца бизнеса:

1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки/ трудового контракта (договора) (срок действия — 1 месяц).

2. Справка с места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) (срок действия — 1 месяц): по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.

3. Дополнительно может предоставляться: Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 полных месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается. Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит

На первичном рынке Вы можете выбрать любую заинтересовавшую Вас квартиру/апартаменты в аккредитованных нами объектах.

Предмет ипотеки (залога) — права требования на объект долевого строительства, связанные с возникающим в будущем правом собственности на жилые помещения в жилом многоквартирном доме / многофункциональном комплексе, а после строительства — квартира/ апартаменты (далее права требования и недвижимость совместно и по отдельности именуются — Предмет ипотеки), приобретаемая за счет средств ипотечного кредита.

Предмет ипотеки приобретается путем заключения:

  • Соглашения/Договора уступки права требования от юридического лица физическому (-им) лицу(-ам);
  • Соглашения/Договора уступки права требования от физического лица физическому (-им) лицу(-ам);
  • Договора участия в долевом строительстве.
    • Требования к Предмету ипотеки:

      • Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением Банка.
      • Многоквартирный дом / многофункциональный комплекс, в котором находится объект кредитования, должен быть аккредитован Банком.
      • Договор участия в долевом строительстве, на основании которого продавцу принадлежат права, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. При этом кредитные средства должны являться окончательным платежом по Договору участия в долевом строительстве.
      • При переуступке прав по Договору участия в долевом строительстве условия, ограничивающие возможность переуступки прав, и обязательства по договору должны быть выполнены.
      • Если основной Заемщик не состоит в браке, то недвижимое имущество приобретается в его единоличную собственность, не зависимо от наличия Созаемщиков.
      • Если основной Заемщик состоит в браке, то Предмет ипотеки может приобретаться:
        • в общую совместную собственность супругов;
        • в единоличную собственность основного Заемщика при предоставлении брачного договора на момент подписания кредитной документации (в котором должен быть установлен раздельный режим собственности и обязательств, т. е. супруг(-а) в дальнейшем не будет претендовать на приобретаемую недвижимость и не будет нести ответственность по ипотечному кредиту);
        • в титульную собственность*** основного Заемщика.

      Сделки между близкими родственниками возможны при условии выдачи кредита после государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки и при осуществлении безналичных расчетов между Заемщиками и продавцом.

      Перечень документов, предоставляемых по Предмету ипотеки:

      1. Договор участия в долевом строительстве/Договор уступки права требования (по Договору участия в долевом строительстве) с отметками о государственной регистрации указанного договора и ипотеки в пользу Банка;

      2. Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса, если применимо;

      3. Если Предмет ипотеки приобретается путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования из Договора участия в долевом строительстве, то необходимо предоставить документы, подтверждающие 100% оплату по Договору участия в долевом строительстве (если применимо);

      4. Документы, подтверждающие выполнение условий, ограничивающих возможность переуступки прав по Договору долевого участия, если применимо (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);

      5. Паспорта/свидетельства о рождении собственников продаваемого объекта жилой недвижимости (применимо, если Предмет ипотеки приобретается путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования от физического лица физическому (-им) лицу(-ам).

      6. Если Заемщик (он же покупатель закладываемого недвижимого имущества):

      • не состоит в браке, то необходимо предоставить копию, заверенную уполномоченным работником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения недвижимости Заемщик в браке не состоит;
      • состоит в зарегистрированном браке и Предмет ипотеки приобретается в единоличную собственность Заемщика, то необходимо предоставить нотариально заверенную копию нотариально удостоверенного брачного договора, устанавливающего раздельный режим собственности на Предмет ипотеки и раздельный режим долгов (на дату подписания кредитного договора);
      • состоит в зарегистрированном браке и Предмет ипотеки приобретается в титульную собственность Заемщика, то необходимо предоставить копию, заверенную сотрудником Банка нотариально удостоверенного согласия супруги(-га) на приобретение и передачу в залог Предмета ипотеки при условии участия супруги/га в кредитной сделке в качестве Созаемщика.

      Если Созаемщик, являющийся стороной по кредитному договору, но не выступающий залогодателем:

      • не состоит в браке на момент заключения кредитной сделки, то предоставляется копия, заверенная уполномоченным работником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на дату подписания кредитного договора Созаемщик в браке не состоит;
      • состоит в браке и супруг/супруга данного Созаемщика не является стороной кредитного договора, то предоставляется копия, заверенная уполномоченным работником Банка нотариально заверенного согласия на заключение кредитного договора супруга/супруги на дату подписания кредитного договора либо нотариально заверенная копия нотариально удостоверенного брачного договора, устанавливающего раздельный режим долгов (на дату подписания кредитного договора).

      7. В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Ипотечное страхование — это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование.

Имущественное страхование — это страхование квартиры от уничтожения или повреждения.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действий третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование — это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенного влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

    Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.

    Воспользуйтесь услугами нижеперечисленных страховых компаний — партнёров для обеспечения надежной страховой защиты приобретаемого недвижимого имущества, а также собственной жизни и трудоспособности. Страховые полисы данных компаний отвечают требованиям Банка к договорам страхования при ипотечном кредитовании.

    № Наименование организации

    1. СПАО «РЕСО-Гарантия»
    2. САО «ВСК»
    3. ПАО «Росгосстрах»
    4. СПАО «Ингосстрах»
    5. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
    6. ОАО «АльфаСтрахование»
    7. АО «Согаз»
    8. ООО СК «ВТБ Страхование»
    9. ООО «СМП Страхование»
    10. ПАО «САК «Энергогарант»
    11. АО «СК «ПАРИ»
    12. ЗАО «МАКС»
    13. ООО «СК «Согласие»
    14. ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»
Специальные условия кредитования жилой недвижимости в ЖК «Эдельвейс — Комфорт»

1. Объект кредитования: ЖК «Эдельвейс — Комфорт» (ранее объект назывался ЖК «Никольско-Трубецкое») по адресу: Московская область, Балашихинский район, микрорайон № 22А (вблизи п. Горобово).

2. Фиксированные процентные ставки:

Размер первоначального взноса (ПВ) Срок кредита
3 – 25 лет
10% ≤ ПВ ≤ 90% 6,9%

2.1. В случае подтверждения дохода справкой по форме Банка размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт.

2.2. При отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт. При отказе от страхования жизни и здоровья, в период действия кредитного договора, размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.

2.3. При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт.

2.4. До регистрации права собственности Заемщика на недвижимость размер процентной ставки не изменяется.

2.5. Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий, указанных в п.2., иные скидки не действуют.

3. Порядок выдачи кредита:

3.1. Выдача кредита происходит единовременно — кредитные средства выдаются одной суммой. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток ссудной задолженности.

3.2. Денежные средства выдаются до/после государственной регистрации Договора уступки права требования от юридического лица физическому (-им) лицу (-ам)/Договора уступки права требования от физического лица физическому (-им) лицу (-ам)/Договора участия в долевом строительстве на текущий счет Заемщика/Созаемщика.

4. Иные условия кредитования, действуют согласно Программе ипотечного кредитования «Новостройка»/«Новые метры».

Специальные условия кредитования жилой недвижимости в ЖК «Парк - Легенд»

1. Объект кредитования: квартиры/апартаменты в ЖК «Парк Легенд», расположенные по адресу: г. Москва, ул. Автозаводская, вл. 23.

2. Продавец: АО «Корпорация ТЭН» ИНН: 7703175543 или ООО «Автотех» ИНН: 7721505515

3. Срок кредита: от 3 до 15 лет, срок кредита должен быть кратен 1-ому году.

4. Коэффициент кредит/залог:

  • при залоге квартиры — не более 80% от стоимости недвижимости;
  • при залоге апартаментов — не более 60% от стоимости недвижимости.

5. Фиксированные процентные ставки:

5.1. Процентные ставки при валюте кредита — российский рубль, при наличии комплексного страхования:

Размер первоначального взноса (ПВ)
Ставка
20% ≤ ПВ ≤ 90% 6,90%

5.2. При отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 1 процентный пункт. При отказе от страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.

5.3. При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору размер про центной ставки формируется с учетом надбавки 1 процентный пункт.

Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий указанных в п.5

Иные условия кредитования действуют согласно Программе ипотечного кредитования «Новостройка».


Специальные условия «Ипотека без первоначального взноса»

1. Цель кредита: Приобретение объекта недвижимости, входящего в Список компаний-застройщиков, ключевых партнеров и объектов недвижимости в рамках ипотечного кредитования.

2. Срок кредита: от 3 до 25 лет, срок кредита должен быть кратен 1-ому году.

3. Максимальная сумма кредита:

  • для ЖК «Эдельвейс-Комфорт», ЖК «Парк Легенд» — без ограничений
  • для остальных объектов кредитования — 15 000 000 рублей РФ.
    • 4. Фиксированные процентные ставки:

      4.1 Процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии страхования жизни и здоровья и официального дохода:

      Размер первоначального взноса (ПВ) Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория Прочие
      0% ≤ ПВ < 15% 85% < К/З ≤ 100% 14%

      Процентные ставки при валюте кредита — российский рубль, при наличии комплексного страхования25, при приобретении квартир/апартаментов в жилых комплексах:

      ЖК «Эдельвейс-Комфорт»:

      Размер первоначального взноса (ПВ) Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория Прочие
      0% ≤ ПВ < 10% 90% < К/З ≤ 100% 11,50%

      ЖК «Парк Легенд»:

      Размер первоначального взноса (ПВ) Коэффициент Кредит/Залог (К/З) Категория клиента
      Льготная категория Прочие
      0% ≤ ПВ < 20% 80% < К/З ≤ 100% 11,50%

      4.2 В случае подтверждения дохода справкой по форме Банка размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 1 процентный пункт (применимо только для ЖК «Эдельвейс-Комфорт»).

      4.3 При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт.

      4.4 При достижении коэффициента Кредит/Залог ниже 85% в период действия кредитного договора размер процентной ставки может быть снижен на 2 процентных пункта на основании письменного заявления клиента.

      4.5 Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий, указанных в п. 4.

      5.Дополнительные требования, предъявляемые к Заемщику/Созаемщику, указанным в «Требования к Заемщику/Созаемщику» Программы «Новостройка»:

      • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора — для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита);
      • Заемщиками/Созаемщиками могут выступать только наемные работники с официальным доходом или индивидуальные предприниматели;
      • Созаемщиками по кредиту могут выступать только супруг/супруга.

      Иные условия кредитования действуют согласно Программе ипотечного кредитования «Новостройка».

Специальные условия «Ипотека по двум документам»

1. Цель кредита: кредит предоставляется на цели, классифицированные как приобретение квартиры на первичном рынке жилья.

2. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей РФ.

3. Коэффициент кредит/залог (далее К/З) определяется на дату заключения кредитного договора и должен составлять не более 60% от цены Договора участия в долевом строительстве/ Договора уступки прав по Договору участия в долевом строительстве.

4. Фиксированные процентные ставки:

4.1 4.1 Процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии страхования жизни и здоровья и официального дохода:

Размер первоначального взноса (ПВ)[1] Коэффициент Кредит/Залог (К/З)[1] Категория клиента
Льготная категория Прочие
40% ≤ ПВ < 90% 10% < К/З ≤ 60% 12,20% 12,70%

4.2 При отсутствии страхования жизни и здоровья размер процентной ставки устанавливается в размере, указанном в п. 4.1, увеличенном на 1 процентный пункт. При отказе от страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.

4.3 При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт.

4.4 Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий, указанных в п. 4 настоящего Приложения.

5. Дополнительные требования, предъявляемые к Заемщику/Созаемщику, указанным в «Требования к Заемщику/Созаемщику» Программы «Новостройка»:

  • Возраст: не менее 21 года на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент подачи документов договора (не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора — для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита);
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (за исключением перевода). Стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден. Срок регистрации индивидуального предпринимателя — не менее 24 месяцев. Срок регистрации юридического лица — не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк;
  • Лицам мужского пола призывного возраста предоставление военного билета — не обязательно;
  • Созаемщиками по кредитному договору могут выступать только супруг (-а), близкие родственники (родители, дети, полнородные/неполнородные братья и сестры).

6. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

  • Заявление-анкета на предоставление ипотечного кредита по форме, установленной Банком (оригинал)

Обязательные документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Дополнительно и по желанию клиента могут предоставляться:

  • Заграничный паспорт;
  • Удостоверение личности военнослужащего.

Документы для подтверждения дохода и занятости:

  • не требуются.

В случае необходимости Банк вправе запросить иные документы.

7. Дополнительные требования к предмету ипотеки.

  • Строительная готовность новостройки не менее 50% (по этажам);
  • Если основной Заемщик не состоит в браке, то предмет ипотеки может приобретаться в единоличную собственность основного Заемщика;
  • Если основной Заемщик состоит в браке, то предмет ипотеки может приобретаться в единоличную/титульную собственность основного Заемщика либо в общую совместную собственность супругов.

Иные условия кредитования действуют согласно программе ипотечного кредитования «Новостройка».

[1] - Размер ПВ и К/З округляется до двух знаков после запятой в соответствии с правилами математического округления. Под правилами математического округления следует понимать метод округления, при котором значение округляемой цифры не изменяется, если следующая за ней цифра находится в промежутке от 0 до 4, и изменяется, увеличиваясь на единицу, если следующая за ней цифра находится в промежутке от 5 до 9.



Специальные условия кредитования «Ипотека по двум документам», используемые при кредитовании недвижимости в ЖК «Эдельвейс Комфорт»

1. Объект кредитования: ЖК «Эдель­вейс — Ком­форт» по адресу: Московская область, Балашихинский район, микрорайон № 22А (вблизи п. Горобово).

2. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей РФ.

3. Фиксированные процентные ставки:

3.1. Процентные ставки при валюте кредита – российский рубль, при наличии страхования жизни и здоровья:

Размер первоначального взноса (ПВ) Коэффициент Кредит/Залог (К/З)* Срок кредита
3 – 25 лет
40% ≤ ПВ ≤ 90% 10% ≤ К/З ≤ 60% 8,5%

3.2. При отсутствии страхования жизни и здоровья, размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 1 процентный пункт. При отказе от страхования жизни и здоровья, в период действия кредитного договора, размер процентной ставки увеличивается на 1 процентный пункт с даты следующего процентного периода после окончания срока действия полиса страхования.

3.3. При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору, размер процентной ставки формируется с учетом надбавки 1 процентный пункт.

Размер процентной ставки устанавливается с учетом всех условий, указанных в п.3.

4. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

  • Заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);

Обязательные документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

Дополнительно и по желанию клиента могут предоставляться:

  • Заграничный паспорт;
  • Удостоверение личности военнослужащего;

Документы для подтверждения дохода и занятости:

  • не требуются.

В случае необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Иные условия кредитования действуют согласно Программе ипотечного кредитования «Новостройка».

* К/З может быть увеличен до 90% при использовании средств МСК