В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Программа «Новостройка нежилая недвижимость»

Собственные средства
заемщика в % от
стоимости недвижимости
Ставки при сроке
кредита от 3 до 15 лет*
30% - 90% 14,50%

* Указанные ставки действуют для клиентов, оформляющих комплексное страхование.

- Для клиентов, не оформляющих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

- При запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Первоначальный взнос: от 30% от стоимости покупаемой нежилой недвижимости.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: 50 000 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

  • без моратория;
  • без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.
    • Расходы на покупку квартиры/апартаментов с помощью ипотечного кредита:

      • нет комиссии за выдачу кредита;
      • нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.
        • Требования к сделке:

          • личное присутствие на сделке залогодателей — собственников недвижимости;
          • обязательное наличие оригиналов документов по недвижимости, ранее представленных в Банк в копиях;
          • оплата страховки согласно выбранным заемщиком условиям страхования.

          Услуги третьих лиц:

          • страхование:
            • страхование имущества (обязательно);
            • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) — определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика;
            • страхование титула (оформляется по желанию заемщика) — тариф определяется страховой компанией в зависимости от юридической чистоты недвижимости.
          • оценка покупаемой недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний.

          Требования к рефинансируемому кредиту иного банка:

          • срок выплат по кредиту составляет не менее 6 месяцев на момент подачи заявки (далее заявление/заявка) о предоставлении кредита;
          • положительная кредитная история;
          • отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту;
          • валюта рефинансируемого кредита — российский рубль/доллар США.

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владелец/совладелец бизнеса.

Источники дохода:основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.)

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, действительная на момент одобрения Заемщика/Созаемщика;
  • возраст: не менее 21 года на момент подачи заявления на предоставление кредита и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (не превышающий 75 лет на момент окончания действия кредитного договора — для Созаемщика, не участвующего доходами в расчете суммы кредита);
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (за исключением перевода).
  • Трудовой стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий трудовой стаж в данной сфере деятельности составляет более 1 года.

    Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

    Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

    Количество мест работы по совместительству, принимаемых для расчета платежеспособности — не более двух. Доход по совместительству учитывается при наличии основного места работы.

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • документы, подтверждающие доход и занятость;
  • документы о составе семьи (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества, если применимо (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания (для клиентов, не имеющих постоянной регистрации по месту жительства на территории РФ) (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
  • документы, предоставляемые по действующим кредитам:
  • документы (кредитный договор, график платежей), оформленные на клиента и подтверждающие срок, сумму, валюту, дату выдачи кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка)

    либо

    письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения (наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом) (оригинал).

    Документы по действующим кредитным картам не предоставляются;

  • военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех заполненных страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка) или справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС (оригинал);
  • резюме в свободной форме или в листе дополнений в заявлении — анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет, если применимо (оригинал).
  • кредитный договор и график платежей по рефинансируемому кредитному обязательству, а также дополнительные соглашения к кредитному договору (копия, заверяемая уполномоченным работником Банка),
  • либо

  • документ от первоначального банка-кредитора, содержащий информацию о дате заключения кредитного договора, иные его реквизиты и номер (при наличии), общую сумму кредита, размер процентной ставки и качество погашения кредита;
  • отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией, рекомендованной Банком, и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.
  • Дополнительно могут предоставляться:

  • справка от первоначального банка-кредитора о характере погашения кредита (наличие/отсутствие просроченных платежей).

Перечень документов, предоставляемых Созаемщиком, не участвующим доходами в расчете суммы кредита, но являющимся стороной по кредитному договору:

  • заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал, с которого в Банке снимается копия всех страниц, заверяемая уполномоченным работником Банка).

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость с основного места работы:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой заполненной страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).
  2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Документы для подтверждения дохода и занятости с места работы по совместительству:

  1. Заверенная работодателем копия трудового контракта (договора) Заемщика/Созаемщика. Заверяется ксерокопия каждой страницы (фраза «КОПИЯ ВЕРНА», дата заверения, подпись заверителя, ФИО заверителя, должность заверителя, печать организации, на последней заполненной странице фраза «РАБОТАЕТ ПО НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ»).
  2. Справка с места работы, подтверждающая размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев: по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо справка по форме Банка (если применимо).
  3. Дополнительно может предоставляться налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) — за последний полный календарный год с отметкой налогового органа/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) и квитанции (платежные поручения) об уплате налогов либо документ из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером). Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для подтверждения дополнительного дохода

Доходы пенсионеров:

Пенсия может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика/Созаемщика. Пенсия по инвалидности, потере кормильца не рассматривается Банком, как единственный или дополнительный источник дохода Заемщика/Созаемщика.

Пенсионные выплаты из государственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,

  • либо
  • Справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика, в случае если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом,

  • либо
  • Справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста. Для учета пенсионных выплат из государственного пенсионного фонда достаточно получение пенсионной выплаты за один полный месяц.

Пенсионные выплаты из негосударственного пенсионного фонда:

1. Пенсионное удостоверение/справка из Пенсионного фонда РФ (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

2. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером);

3. Документы, подтверждающие получение дохода (оригинал):

  • Выписка с назначением платежа со счета, на который осуществляется перечисление пенсии,

  • либо
  • Справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме),

  • либо
  • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом.

Данные о пенсии из негосударственного пенсионного фонда могут использоваться, если ее получение подтверждено соответствующими документами за последние шесть полных месяцев, а так же если срок ее получения не менее срока возврата ипотечного кредита.

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается.

Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Доходы, получаемые Заемщиком/Созаемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заемщику/Созаемщику на праве собственности, подтверждаются следующими документами:

1. Договор найма жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Документы, подтверждающие получение дохода за последний полный календарный год:

  • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (или по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/электронной квитанцией (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)

  • либо
  • Выписка по счету, в которой расшифровка назначения платежа должна подтверждать поступление платы за найм/ арендной платы на банковский счет Заемщика/Созаемщика, являющегося наймодателем/арендодателем (оригинал) (срок действия -1 месяц с даты выдачи).

3. Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем жилые помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Документы (или их копии), подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым доходам по договорам найма жилого помещения или аренды нежилого помещения. В случае, когда доходы от аренды (найма) составляют более 50% от чистого совокупного дохода Заемщика/Созаемщика, используемого для расчета суммы ипотечного кредита, необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого в аренду) на сумму, не ниже размера ипотечного кредита, увеличенную на 10%, с учетом требований законодательства РФ. Доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащие Заемщику на праве собственности, не могут быть рассмотрены в качестве единственного источника дохода Заемщика. Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода. Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком для получения ипотечного кредита для адвокатов, работающих по найму, военнослужащих и моряков:

Требования к Заемщику:

  • Работник по найму.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Перечень документов:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор.

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость военнослужащих, а также сотрудников МЧС и ФСБ:

1. Трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы (копия, заверенная работодателем) либо Справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности4 (оригинал).

2. Справка в свободной форме с гербовой печатью организации — работодателя об уровне ежемесячного дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) либо документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка, либо выписка по счету из стороннего банка, с данными о начислении заработной платы, заверенная сотрудником банка, сформировавшим выписку.

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость моряков:

1. Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо расширенная выписка по счету за последние 12 мес., на который начислялась заработная плата (оригинал).

2. Трудовой (-ые) договор(ы) за последние 12 мес. (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне (оригинал).

4. Паспорт моряка или мореходная книжка (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Перечень документов, подтверждающих доход и занятость адвокатов, работающих по найму:

1. Трудовая книжка (дополнительное предоставление договора гражданско-правового характера не требуется) (копия, заверенная работодателем).

2. Документ, подтверждающий размер дохода за последние шесть полных календарных месяцев (если применимо) (оригинал): по форме 2-НДФЛ либо выписка по счету, открытому в ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «СМП Банк», либо справка по форме Банка.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требования и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком Индивидуальным предпринимателем для получения ипотечного кредита.

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых индивидуальным предпринимателем:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость индивидуального предпринимателя:

1. Налоговая декларация по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого данным Заемщиком/Созаемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения к рассмотрению не принимается), с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером)

либо

Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке/с отметкой о принятии документа в электронном виде (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

3. Лицензия и свидетельство на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

4. Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером) либо Справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам (оригинал).

Дополнительно могут предоставляться:

1. Письмо от Заемщика/Созаемщика с описанием сущности предпринимательской деятельности Заемщика/Созаемщика, раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее (оригинал).

2. Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требование и перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиков Владельцем/Совладельцем бизнеса для получения ипотечного кредита

Требования к Заемщику/Созаемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: не менее 21 лет на момент подачи документов на кредит и не превышающий 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ, действительная на момент одобрения кредитной сделки.
  • Срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Перечень документов, предоставляемых владельцем/совладельцем бизнеса:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Документы, подтверждающие доход и занятость.

4. Документы, подтверждающие семейный статус.

5. Свидетельство о перемене имени/ фамилии/ отчества (если применимо).

6. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (для лиц, не имеющих постоянной регистрации на территории РФ).

7. Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста либо справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности — для работников МВД и МЧС.

8. Документы, предоставляемые по действующим кредитам (при условии отсутствия данных в Бюро кредитных историй и по желанию клиента): копия кредитного договора и график платежей либо письмо от банка-кредитора с отражением сведений о сумме и сроке кредита, дате выдачи, остатке ссудной задолженности, ежемесячном платеже, характере погашения — наличие или отсутствие просрочек за весь период пользования кредитом.

9. Резюме в свободной форме или в листе дополнений в Заявлении-анкете с объяснением причин перерывов в трудовом стаже, превышающих 6 месяцев, или частой смены основного места работы (более 1 раза в год) за последние 5 лет (если применимо).

10. Брачный договор (если Заемщик/Созаемщик имеют заключенный брачный договор).

Перечень документов, дополнительно предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае использования средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

2. Дополнительно на сделку предоставляется: Справка Пенсионного фонда РФ о размере (оставшейся части) средств материнского (семейного) капитала (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером), при этом дата выдачи справки может отставать от даты проведения сделки не более чем на 30 календарных дней.

Если Созаемщик (а именно супруг (га) заемщика), не участвует доходами в расчете суммы кредита, но является стороной по кредитному договору, то в банк предоставляются:

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком.

2. Паспорт гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход и занятость владельца/совладельца бизнеса:

1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки/ трудового контракта (договора) (срок действия — 1 месяц).

2. Справка с места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев (оригинал) (срок действия — 1 месяц): по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.

3. Дополнительно может предоставляться: Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).

Дивиденды, получаемые акционерами компаний, подтверждаются следующими документами:

1. Выписки из протоколов общих собраний участников юридического лица о выплате дивидендов (предоставляются выписки из всех протоколов общих собраний, на которых принималось решение о выплате дивидендов за последние 12 месяцев) (оригинал, удостоверенный Обществом).

2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (оригинал), либо Декларация по форме 3-НДФЛ за последний полный календарный год с отметкой налогового органа о принятии/почтовым уведомлением об отправке /с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая Клиентским менеджером).

Дивидендный доход может включаться в совокупный доход Клиента в случае, если Заемщик/Созаемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем. Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за 12 полных месяцев. Применение сокращенного расчетного периода не допускается. Дивидендный доход не может рассматриваться в качестве единственного источника дохода Заемщика (основного). Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь данный вид дохода как единственный источник дохода.

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит

Предмет ипотеки (залога) — права требования на объект долевого строительства, связанные с возникающим в будущем правом собственности на нежилые помещения, а после строительства — нежилое помещение (права требования и недвижимость совместно и по отдельности далее именуются — Предмет ипотеки), приобретаемое за счет средств ипотечного кредита, а именно нежилая недвижимость следующего типа:

— офисная;
— торговая.

Предмет ипотеки приобретается путем заключения:

  • Соглашения/Договора уступки права требования от юридического лица физическому (-им) лицу(-ам);
  • Соглашения/Договора уступки права требования от физического лица физическому (-им) лицу(-ам);
  • Договора участия в долевом строительстве.

Далее все указанные виды договоров именуются — Договор участия в долевом строительстве.

Требования к Предмету ипотеки:

  • Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, обслуживаемого подразделением Банка;
  • Многоквартирный дом / многофункциональный комплекс / здание, в котором находится объект кредитования, должен быть аккредитован Банком на Правлении Банка;
  • Договор участия в долевом строительстве, на основании которого продавцу принадлежат права, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. При этом кредитные средства должны являться окончательным платежом по Договору участия в долевом строительстве.
  • При уступке прав по Договору участия в долевом строительстве условия, ограничивающие возможность переуступки прав, и обязательства по договору должны быть выполнены;
  • Если основной Заемщик не состоит в браке, то недвижимое имущество приобретается в его единоличную собственность, не зависимо от наличия Созаемщиков.

Если основной Заемщик состоит в браке, то Предмет ипотеки может приобретаться:

  • в общую совместную собственность супругов;
  • в единоличную собственность основного Заемщика при предоставлении брачного договора на момент подписания кредитной документации (в котором должен быть установлен раздельный режим собственности и обязательств, т. е. супруг(-а) в дальнейшем не будет претендовать на приобретаемую недвижимость и не будет нести ответственность по ипотечному кредиту);
  • в титульную собственность основного Заемщика.

Перечень документов, предоставляемых по Предмету ипотеки:

  • Договор участия в долевом строительстве/Договор уступки права требования (по Договору участия в долевом строительстве) с отметками о государственной регистрации указанного договора и ипотеки в пользу Банка;
  • Документы, подтверждающие оплату Первоначального взноса, если применимо;
  • Если Предмет ипотеки приобретается путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования из Договора участия в долевом строительстве, то необходимо предоставить:
    • документы, подтверждающие 100% оплату по Договору участия в долевом строительстве (если применимо);
    • договор участия в долевом строительстве, на основании которого продавцу принадлежат права;
      • Документы, подтверждающие выполнение условий ограничивающих возможность переуступки прав по Договору долевого участия, если применимо (оригинал, с которого в Банке снимается копия, заверяемая уполномоченным работником Банка);
      • Паспорта/свидетельства о рождении собственников продаваемого объекта недвижимости (применимо, если Предмет ипотеки приобретается путем заключения Соглашения/Договора уступки права требования от физического лица физическому (-им) лицу(-ам).
      • Если Заемщик (он же покупатель закладываемого недвижимого имущества):
        • не состоит в браке, то необходимо предоставить копию, заверенную работником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на момент приобретения недвижимости Заемщик в браке не состоит;
        • состоит в зарегистрированном браке и Предмет ипотеки приобретается в единоличную собственность Заемщика, то необходимо предоставить нотариально заверенную копию нотариально удостоверенного брачного договора, устанавливающего раздельный режим собственности на Предмет ипотеки и раздельный режим долгов (на дату подписания кредитного договора);
        • состоит в зарегистрированном браке и Предмет ипотеки приобретается в титульную собственность Заемщика, то необходимо предоставить копию, заверенную работником Банка нотариально удостоверенного согласия супруги(-га) на приобретение и передачу в залог Предмета ипотеки при условии участия супруги/га в кредитной сделке в качестве Созаемщика.
      • Если Созаемщик, являющийся стороной по кредитному договору, но не выступающий залогодателем:
        • не состоит в браке на момент заключения кредитной сделки, то предоставляется копия, заверенная работником Банка нотариально удостоверенного заявления о том, что на дату подписания кредитного договора Созаемщик в браке не состоит;
        • состоит в браке и супруг/супруга данного Созаемщика не является стороной кредитного договора, то предоставляется копия, заверенная работником Банка нотариально заверенного согласия на заключение кредитного договора супруга/супруги на дату подписания кредитного договора либо нотариально заверенная копия нотариально удостоверенного брачного договора, устанавливающего раздельный режим долгов (на дату подписания кредитного договора).

        В случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, необходимые для устранения либо минимизации банковских рисков, связанных с кредитованием в соответствии с настоящей Программой.

      На этапе рассмотрения Предмета ипотеки (залога) допускается предоставление скан копий указанных документов, при условии предоставления оригиналов документов до подписания кредитной документации.

Ипотечное страхование — это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование;
  • титульное страхование.

Имущественное страхование — это страхование недвижимости от уничтожения или повреждения.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование — это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенное влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

    Титульное страхование — страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости (страхователя (залогодателя)).

    На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

    Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на недвижимость производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

    Что может произойти с правом собственности на Вашу недвижимость?

    • Сделка может быть признана недействительной по причине:
      • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
      • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
      • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки;
      • совершения ее под влиянием заблуждения;
      • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
      • совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
      • совершения ее под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
      • подачи иска одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников;
      • и др.
    • Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной недвижимости собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения против его воли.
    • Сохранение прав пользования, владения других лиц на недвижимость после государственной регистрации права собственности страхователя (залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

    Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.

    Воспользуйтесь услугами нижеперечисленных страховых компаний — партнёров СМП Банка для обеспечения надежной страховой защиты приобретаемого недвижимого имущества, а также собственной жизни и трудоспособности. Страховые полисы данных компаний отвечают требованиям Банка к договорам страхования при ипотечном кредитовании.

    № Наименование организации

    1. СПАО «РЕСО-Гарантия»
    2. САО «ВСК»
    3. ПАО «Росгосстрах»
    4. СПАО «Ингосстрах»
    5. ООО «Группа Ренессанс Страхование»
    6. ОАО «АльфаСтрахование»
    7. АО «Согаз»
    8. ООО СК «ВТБ Страхование»
    9. ООО «СМП Страхование»
    10. ПАО «САК «Энергогарант»
    11. АО «СК «ПАРИ»
    12. ЗАО «МАКС»
    13. ООО «СК «Согласие»
    14. ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»