В этом браузере сайт может отображаться некорректно. Рекомендуем вам установить более современный браузер

Программа «Новые метры нежилая недвижимость»

Программа «Новые метры нежилая недвижимость» применяется для кредитования физических лиц под залог приобретаемой нежилой недвижимости на Вторичном рынке недвижимости (за исключением Апартаментов).

Размер первоначального взноса, % (1)

Значение процентной ставки, % годовых

от 30% до 90%

13.29%

Надбавки к процентной ставке (надбавки суммируются), процентных пунктов

При отсутствии страхования жизни и здоровья (2)

2.00%

При отсутствии страхования титула (3)

2.00%

При запрете Заемщиком уступки прав требования по кредитному договору

1.00%

  1. Согласно Программе при использовании средств МСК размер первоначальный взнос может быть уменьшен, при этом процентная ставка не изменится.
  2. При отказе от страхования жизни и здоровья, в период действия кредитного договора, размер процентной ставки увеличивается на указанную величину с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором прекратилось действие полиса страхования.                  
  3. При отказе от страхования титула после выдачи кредита в период действия кредитного договора (размер процентной ставки увеличивается на указанную величину на оставшийся срок кредита с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором прекратилось действие полиса страхования.                                         

Цель кредита - приобретение (приобретение и ремонт, благоустройство, иные неотделимые улучшения) нежилой недвижимости на Вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости (за исключением Апартаментов).

Предмет ипотеки (залога):

  • нежилая недвижимость, приобретаемая за счет ипотечного кредита, следующего типа:
    • офисная;
    • торговая.

Первоначальный взнос должен составлять:

  • не менее 30% от стоимости Предмета ипотеки.

Срок кредита – от 3-х до 15-ти лет.

Валюта кредита - российский рубль.

Сумма кредита:

  • Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей РФ;
  • Максимальная сумма кредита – 50 000 000 рублей РФ.

Возраст: от 21 до 65 лет (на момент окончания кредита).

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: 

  • Для индивидуальных предпринимателей – срок регистрации ИП должен составлять не менее 1 календарного года до даты обращения клиента в Банк с заявкой о получении кредита;
  • Для собственников бизнеса – срок регистрации юридического лица, собственником которого является клиент, должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения клиента в Банк с заявкой о получении кредита;
  • Для моряков – требования к минимальному трудовому стажу на последнем месте работы отсутствуют;
  • Для остальных категорий - минимальный стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий стаж в данной сфере деятельности (в аналогичной должности) составляет более 1 года.

Тип трудоустройства:

  • наемные сотрудники
  • моряки
  • военнослужащие
  • адвокаты
  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы/совладельцы бизнеса.

Источники дохода: основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.).

1.Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/ Созаемщиками, в случае участия доходами в расчете суммы кредита:

п/п

Печень документов

Состав комплекта документов

Форма предоставляемого документа для помещения в кредитное досье

Полный

Минимальный

1

Заявление-анкета, подтверждающая желание клиента получить ипотечный кредит

+

+

Оригинал/ Копия

2

Заявление-согласие по форме Банка на обработку персональных данных и запроса в БКИ

+

+

Оригинал

3

Паспорт гражданина Российской Федерации

+

+

Оригинал

4

Документы, подтверждающие трудовую деятельность

+

-

См. п. 3

5

Документы, подтверждающие доход

+

-

См. п. 4

6

Свидетельство о регистрации по месту пребывания

+

-

Оригинал

7

СНИЛС

-

+

Оригинал

8

Документы по рефинансируемому кредиту

+

+

См. п. 5

9

Государственный сертификат на МСК

+

-

Оригинал

2.Перечень документов, предоставляемых Созаемщиками, не участвующими доходами в расчете суммы кредита:

п/п

Печень документов

Состав комплекта документов

Форма предоставляемого документа для помещения в кредитное досье

Полный

Минимальный

1

Заявление-анкета, подтверждающая желание клиента получить ипотечный кредит

+

+

Оригинал/ Копия

2

Заявление-согласие по форме Банка на обработку персональных данных и запроса в БКИ

+

+

Оригинал

3

Паспорт гражданина Российской Федерации

+

+

Оригинал

4

СНИЛС

-

+

Оригинал

3.Перечень документов, подтверждающих трудовую и предпринимательскую деятельность:

п/п

Документ

Форма предоставляемого документа

Срок действия документа

(до даты предоставления документов в Банк)

1. Работники по найму по основному месту работы предоставляют:

1.1

Трудовая книжка

Копия, заверенная работодателем

1 месяц с даты заверения копии работодателем

2.Работники по найму по совместительству предоставляют:

2.1

Трудовой договор (контракт) /трудовая книжка

Копия, заверенная работодателем

1 месяц с даты заверения копии работодателем

3.Военнослужащие и остальные сотрудники ведомственных структур и министерств (а именно лица, проходящие службу в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях, органах или воинских подразделениях по контракту, а также сотрудники МЧС, ФСБ и проч.) предоставляют один из следующих документов:

3.1

— трудовой контракт (договор) / контракт о прохождении военной службы

Копия, заверенная работодателем

1 месяц с даты заверения копии работодателем

— справка, содержащая сведения о прохождении службы, стажа и занимаемой должности

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

4.Моряки предоставляют:

4.1

Трудовые договоры за последние 12 мес.

Оригинал

-

4.2

Справки из крюинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

4.3

Удостоверение личности моряка или мореходная книжка

Оригинал

-

5. Нотариусы, занимающиеся частной практикой, предоставляют:

5.1.

лицензия на право осуществления нотариальной деятельности

Оригинал

-

6. Адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность через адвокатский кабинет предоставляют:

6.1.

Удостоверение адвоката, подтверждающее статус адвоката

Оригинал

-

7.Собственники бизнеса:

7.1

Трудовая книжка/ трудовой контракт (договор)

либо

Копия, заверенная работодателем

1 месяц с даты заверения копии работодателем

Выписка из ЕГРЮЛ

Оригинал

1 месяц

8.Пенсионеры по возрасту, получающие выплаты из государственного пенсионного фонда предоставляют один из следующих документов:

8.1

— пенсионное удостоверение

Оригинал

-

— справка из Пенсионного фонда РФ

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

— справка из государственного органа подтверждающая, что Заемщик/Созаемщик имеет право на пожизненное содержание (оригинал);

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

9. Пенсионеры по возрасту, получающие выплаты из негосударственного пенсионного фонда предоставляют:

9.1

— пенсионное удостоверение

Оригинал

-

— справка из Пенсионного фонда РФ

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

9.2

Договор негосударственного пенсионного обеспечения

Оригинал

-

10. Клиенты, подтверждающие доход от предоставления недвижимости в наем/аренду

10.1

Договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации

Оригинал

-

11.Акционеры/ участники юридического лица, получающие дивиденды:

11.1

Выписки из протоколов общих собраний акционеров/ участников юридического лица о выплате дивидендов

Оригинал, удостоверенный Обществом

-

4.Перечень документов, подтверждающих получение дохода:

п/п

Документ

Форма предоставляемого документа

Срок действия документа

(до даты предоставления документов в Банк)

1. Работники по найму по основному месту работы предоставляют один или несколько из следующих документов:

1.1

— справка по форме 2-НДФЛ

Оригинал

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы в любом из банков, входящих в Банковскую группу АО «СМП Банк»

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справка по форме Банка за период не менее последних 6 полных месяцев

Оригинал

Оригинал

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из другого банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы, сформированная из систем ДБО других банков в присутствии Клиентского менеджера

Оригинал

Оригинал

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из другого банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы

Оригинал

Оригинал

— справка в свободной форме, содержащая информацию об уровне дохода клиента за последние 6 полных календарных месяцев (за вычетом налоговых удержаний и иных вычетов), реквизиты работодателя, за подписью уполномоченного лица работодателя, заверенная печатью работодателя

Оригинал/ простая копия

Оригинал/ простая копия

2. Работники по найму по совместительству предоставляют один из следующих документов:

2.1

— справка по форме 2-НДФЛ

Оригинал

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы в любом из банков, входящих в Банковскую группу АО «СМП Банк»

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справка по форме Банка за период не менее последних 6 полных месяцев

Оригинал

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из другого банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы, сформированная из систем ДБО других банков в присутствии Клиентского менеджера

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из другого банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справка в свободной форме, содержащая информацию об уровне дохода клиента за последние 6 полных календарных месяцев (за вычетом налоговых удержаний и иных вычетов), реквизиты работодателя, за подписью уполномоченного лица работодателя и заверенная печатью работодателя

Оригинал/ простая копия

1 месяц с даты составления

3. Военнослужащие и остальные сотрудники ведомственных структур и министерств предоставляют один из следующих документов (лица, проходящие службу в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских формированиях, органах или воинских подразделениях по контракту, а также сотрудники МЧС, ФСБ и проч.):

3.1

— справка по форме 2-НДФЛ

Оригинал

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы в любом из банков, входящих в Банковскую группу АО «СМП Банк»

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справки в свободной форме с гербовой печатью организации — работодателя об уровне ежемесячного дохода клиента за период не менее последних 6 полных месяцев

Оригинал

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из другого банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы, сформированная из систем ДБО других банков в присутствии Клиентского менеджера

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— выписка по счету клиента за период не менее последних 6 полных месяцев из стороннего банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы

Оригинал

1 месяц с даты формирования

4. Моряки предоставляют один из следующих документов:

4.1

Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес.

Оригинал

-

4.2

Расширенная выписка по счету клиента из кредитной организации за последние 12 мес., в которой расшифровка назначения платежа подтверждающая зачисление заработной платы

Оригинал, заверенный подписью уполномоченного работника и печатью кредитной организации

1 месяц с даты формирования

5. Индивидуальные предприниматели предоставляют:

5.1

— налоговая декларация и документы, подтверждающие оплату налогов по форме, установленной для конкретного метода налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о принятии/ с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде

Оригинал

-

5.2

— квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за отчетный период, указанный в декларации

либо

Оригинал

-

— документ налогового органа об отсутствии задолженности по налогам

Оригинал

-

6. Нотариусы, занимающиеся частной практикой, предоставляют:

6.1.

налоговая декларация по форме, установленной для используемого метода налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии/ с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде

Оригинал

-

6.2.

квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за отчетный период, указанный в декларации

либо

Оригинал

-

документ налогового органа об отсутствии задолженности по налогам

Оригинал

-

7. Адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность через адвокатский кабинет предоставляют:

7.1.

налоговая декларация по форме, установленной для используемого метода налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии/ с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде

Оригинал

-

7.2.

квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за отчетный период, указанный в декларации

либо

Оригинал

-

документ налогового органа об отсутствии задолженности по налогам

Оригинал

-

8. Собственники бизнеса предоставляют один из следующих документов:

8.1

— справка по форме 2-НДФЛ

Оригинал

1 месяц с даты составления

— справка по форме Банка за последние 6 полных календарных месяцев

Оригинал

1 месяц с даты составления

— справка в свободной форме, содержащая информацию об уровне дохода клиента за последние 6 полных календарных месяцев (за вычетом налоговых удержаний и иных вычетов), реквизиты работодателя, за подписью уполномоченного лица работодателя

Оригинал/ простая копия

1 месяц с даты составления

— выписка по счету клиента за последние 6 полных календарных месяцев, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы в любом из банков, входящих в Банковскую группу АО «СМП Банк»

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— выписка по счету клиента за последние 6 полных календарных месяцев стороннего банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы, сформированная из систем ДБО других банков в присутствии Клиентского менеджера

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— выписка по счету клиента за последние 6 полных календарных месяцев стороннего банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление заработной платы

Оригинал

1 месяц с даты формирования

9. Пенсионеры по возрасту, получающие выплаты из государственного пенсионного фонда предоставляют один из следующих документов:

9.1

— выписка с назначением платежа по счету клиента, на который осуществляется перечисление пенсии/ пожизненное содержание

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— выписка по счету клиента стороннего банка, в которой расшифровка назначения платежа подтверждает зачисление пенсии/пожизненного содержания, сформированная из систем ДБО других банков в присутствии Клиентского менеджера

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справка из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика/Созаемщика, в случае если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом

Оригинал

-

— справка из органов Министерства внутренних дел/ Министерства обороны/ Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств в случае назначения Заемщику/Созаемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста

Оригинал

1 месяц с даты формирования

10. Пенсионеры по возрасту, получающие выплаты из негосударственного пенсионного фонда предоставляют один из следующих документов:

10.1

— выписка с назначением платежа по счету клиента, на который осуществляется перечисление пенсии

Оригинал

1 месяц с даты формирования

— справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме)

Оригинал

1 месяц с даты составления

— справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, предоставляемая негосударственным пенсионным фондом

Оригинал

1 месяц с даты составления

11. Клиенты, подтверждающие доход в виде арендных платежей, предоставляют один из следующих документов:

11.1

— налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии/ с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде

Оригинал

-

— выписка по счету клиента, в которой расшифровка назначения платежа должна подтверждать поступление платы за найм/ арендной платы на банковский счет Заемщика/Созаемщика, являющегося наймодателем/ арендодателем

Оригинал

1 месяц с даты формирования

12. Акционеры/участники юридического лица, получающие дивиденды предоставляют один из следующих документов

12.1

— справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Оригинал

1 месяц с даты составления

— декларация по форме 3-НДФЛ с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии/ с описью вложения с перечислением всех отправленных документов и штампов почтового отделения/квитанцию о приеме/ с отметкой о принятии документа в электронном виде и копия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов

Оригинал

-

5.Документы, предоставляемые при кредитовании на цели рефинансирования кредита, необходимые на момент расчета максимальной суммы кредита:

п/п

Документ

Форма предоставляемого документа

Срок действия документа

(до даты предоставления документов в Банк)

1

— кредитный договор, а также дополнительные соглашения к нему, и график платежей по рефинансируемому кредитному обязательству,

либо

Оригинал

— 

— документ(-ы) от кредитора(-ов) по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), содержащий(-ие) информацию о дате заключения кредитного(-ых) договора(-ов), иные его реквизиты и номер (при наличии), общую сумму кредита, лимита кредитования/лимита овердрафта (включая информацию по ОСЗ кредита/лимита кредитования/лимита овердрафта), размер процентной ставки и качество погашения кредита, а также по кредиту, обеспеченному ипотекой, информацию о том, выдавалась ли закладная, и лице, являющемся законным держателем закладной (если выдана закладная) и выписка по счету депо (если осуществляется депозитарный учет закладной)

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

2

Дополнительно может предоставляться справка от первоначального кредитора, содержащая сведения о характере погашения кредита (наличие/ отсутствие просроченных платежей)

Оригинал

1 месяц с даты выдачи

3

Документ, подтверждающий право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки

Оригинал

-

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА на ипотечный кредит

Примечание: в случае возникновения обоснованной необходимости Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.

Требования к предмету ипотеки (залога)

При предоставлении в залог жилой недвижимости и Апартаментов на Вторичном рынке недвижимости (за исключением недвижимости, находящейся на земельном участке, который/права на который передаются в залог вместе с данной недвижимостью):

  • В отношении Предмета ипотеки: 
    • не зарегистрировано ограничений прав или обременений, за исключением обременения ипотекой в пользу кредитора по рефинансируемому ипотечному кредиту (если применимо) и обременения (доверительное управление), в случае если собственником является Закрытый паевой инвестиционный фонд, 
    • отсутствуют заявленные в судебном порядке права требования, 
    • отсутствуют сведения о возражении в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных и муниципальных нужд, правопритязания и сведения о наличии поступивших, но не рассмотренных заявлений о проведении государственной регистрации права (перехода, прекращения права). 
  • Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить, а суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки (подтверждается письменным заявлением Заемщика и Залогодателя в свободной форме);
  • Право собственности продавца/Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами);
  • Предмет ипотеки должен находиться в радиусе не более 100 км от города, в котором располагается подразделение Банковской группы АО «СМП Банк»;
  • Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю общую площадь помещения, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;
  • Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон;
  • В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки и входной двери при условии оценки Предмета ипотеки как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;
  • Предмет ипотеки должен иметь отдельную от других квартир / апартаментов кухню и санитарный узел;
  • Предметом ипотеки не могут выступать комнаты, как часть квартиры/дома и доли в праве собственности;
  • Жилой многоквартирный дом/многофункциональный комплекс, в котором находится Предмет ипотеки (если применимо) должен иметь:
    • не менее 2-х этажей;
    • материал стен – любой, за исключением дерева;
    • железобетонные перекрытия либо перекрытия смешанного типа;
    • не состоять на учете по постановке на снос/капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, в соответствии с отчетом об оценке (при наличии данных);
    • физический износ здания должен быть менее 60% в соответствии с отчетом об оценке.

При предоставлении в залог жилого дома, находящегося на земельном участке, который/ права на который передаются в залог вместе с данным жилым домом на Вторичном рынке недвижимости:

  • В отношении Предмета ипотеки – жилого дома:
    • не зарегистрировано ограничений прав или обременений, за исключением обременения ипотекой в пользу кредитора по рефинансируемому ипотечному кредиту (если применимо) и обременения (доверительное управление), в случае если собственником является Закрытый паевой инвестиционный фонд,
    • отсутствуют заявленные в судебном порядке права требования,
    • отсутствуют сведения о возражении в отношении зарегистрированного права, сведения о наличии решения об изъятии объекта недвижимости для государственных и муниципальных нужд, правопритязания и сведения о наличии поступивших, но не рассмотренных заявлений о проведении государственной регистрации права (перехода, прекращения права).
  • Заемщику и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить, а суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки (подтверждается письменным заявлением Заемщика и Залогодателя в свободной форме);
  • Право собственности продавца/Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами);
  • Предмет ипотеки (залога) должен находиться в радиусе не более 100 км от города, в котором располагается подразделение Банковской группы АО «СМП Банк»;
  • Право собственности продавца/Залогодателя должно быть зарегистрировано в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав как на основной объект недвижимости (которым должно быть завершенное строительством здание), так и на все дополнительные объекты недвижимого имущества, находящиеся на земельном участке (хозяйственные постройки, беседки, гаражи и т.д.);
  • Должен иметь перекрытия, стены (ограждающие и несущие конструкции), кровлю, заполненные дверные и оконные проемы;
  • Должен быть оборудован санитарным узлом внутри дома;
  • Материал фундамента может быть бетонный, каменный или кирпичный;
  • Основным строительным материалом стен жилого дома должен быть бетон, кирпич, или строительные блоки, древесина (клееный брус или бревно) (с возможной комбинацией указанных материалов), а также по технологии каркаса с применением современных теплоизоляционных материалов;
  • Должен быть подключен к действующим электрическим сетям, паровым, газовым, или электрическим системам отопления, к системе круглогодичного холодного водоснабжения. Информация о наличии инженерных коммуникаций должна содержаться в отчете об оценке.
  • Должен быть пригоден для круглогодичного проживания (назначение – жилое).

В отношении Предмета ипотеки, в состав которого входит земельный участок:

  • Земельный участок должен относиться:
    • для таунхауса – к категории «земли населенных пунктов»;
    • для жилого дома - категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем (должен относиться к категории «земли населенных пунктов» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения»).

Разрешенное использование указанных в настоящем пункте земельных участков:

  1. для индивидуальных домов разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство (для земель сельскохозяйственного назначения - дачный земельный участок), жилая застройка, для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок);
  2. для таунхаусов разрешенное использование – малоэтажное жилищное строительство), малоэтажная многоквартирная жилая застройка, блокированная жилая застройка, среднеэтажная жилая застройка.

Категория и разрешенное использование земельного участка не должны исключать строительство указанных объектов недвижимости на нем.

  • Не должен находиться в водоохранной зоне, охранной зоне, резервной зоне, зоне национального парка либо иметь иные ограничения оборотоспособности (в соответствии с отчетом об оценке при наличии данных);
  • На земельном участке не должно находиться иных зарегистрированных в ЕГРН объектов недвижимости (помимо Предмета(ов) ипотеки), принадлежащих третьим лицам;
  • Кредитование возможно только при залоге всех зданий и сооружений, расположенных на передаваемом в залог земельном участке и зарегистрированных в установленном порядке;
  • Земельный участок должен:
    • принадлежать продавцу/Залогодателю на праве собственности, подтвержденным свидетельством о государственной регистрации права (при наличии)/ выпиской  из ЕГРН с не истекшим месячным сроком (в случае отсутствия информации в ЕГРН о зарегистрированном праве собственности - принятие в залог земельного участка возможно только после внесения записи в ЕГРН);
    • либо
    • быть передан продавцу/Залогодателю за плату во временное владение и пользование или во временное пользование по договору аренды (не применимо при рефинансировании кредитов), при этом обременение в виде права аренды на срок больше года должно быть зарегистрировано в ЕГРН. В случае если прилегающий земельный участок используется по договору аренды, то в договоре аренды должен отсутствовать запрет на передачу прав аренды в залог (если применимо в соответствии с законодательством РФ).
  • Не допускается кредитование, если границы земельного участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства (отсутствуют сведения о координатах характерных точек границ такого земельного участка) или одна из границ земельного участка пересекает одну из границ другого земельного участка;
  • Запрещается передавать в залог часть земельного участка/часть права аренды на земельный участок;
  • Под прилегающим земельным участком понимается участок, указанный в выписке из ЕГРН, в границах которого расположена передаваемая в залог недвижимость. Иные земельные участки (в том числе смежные) кредитованию не подлежат.

Ипотечное страхование — это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование;
  • титульное страхование.

Имущественное страхование — это страхование недвижимости от уничтожения или повреждения.

Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действия третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование — это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.

Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенное влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

    Титульное страхование — страхование, которое обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость и/ или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости (страхователя (залогодателя)).

    На сегодняшний день страхование титула является одним из самых эффективных способов защиты права собственности.

    Если титул застрахован, то в случае возникновения претензий бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания при вынесении судом решения о прекращении/ ограничении права собственности на недвижимость производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту.

    Что может произойти с правом собственности на Вашу недвижимость?

    • Сделка может быть признана недействительной по причине:
      • совершения ее гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;
      • совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами;
      • совершения ее гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими в момент совершения сделки;
      • совершения ее под влиянием заблуждения;
      • совершения ее с нарушением прав несовершеннолетних;
      • совершения ее неуполномоченным лицом либо лицом с превышением имеющихся у него полномочий;
      • совершения ее под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон сделки или стечения тяжелых обстоятельств;
      • подачи иска одного из собственников имущества, находящегося в общей собственности, по мотиву отсутствия у лица, продавшего имущество, полномочий от других собственников;
      • и др.
    • Могут быть предъявлены требования о возврате приобретенной недвижимости собственником этого имущества, если оно выбыло из его владения против его воли.
    • Сохранение прав пользования, владения других лиц на недвижимость после государственной регистрации права собственности страхователя (залогодателя) на нее на основании вступившего в законную силу судебного решения.

    Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.